मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने बैंकों को अपनी आय के हिस्से के रूप में बट्टे खाते में डाले गए खराब ऋणों की वसूली से राइटबैक को शामिल करना बंद करने के लिए कहा है। तीसरी तिमाही से, बैंकों को अपने लाभ और हानि विवरण में इन वसूलियों को खराब ऋणों के प्रावधानों के विरुद्ध समायोजित करना होगा। हालांकि इससे बैंक द्वारा रिपोर्ट किए जाने वाले कुल शुद्ध लाभ पर कोई फर्क नहीं पड़ेगा, लेकिन इससे परिणाम अधिक होंगे पारदर्शी.
हालांकि पहली छमाही के लिए ऋण वृद्धि सपाट रही है, कई बैंकों ने अपनी ब्याज आय के साथ-साथ अन्य आय में भी बड़ी उछाल दर्ज की है। ऐसा इसलिए था क्योंकि कई बड़े कॉर्पोरेट खाते जिन्हें गैर-निष्पादित परिसंपत्ति घोषित किया गया था (एनपीए) और पूरी तरह से अतीत में वसूली के लिए प्रदान किया गया। वित्त वर्ष 22 की पहली छमाही के दौरान इस साल कुछ बड़ी वसूली में डीएचएफएल और किंगफिशर एयरलाइंस शामिल हैं। कई बैंक जिन्होंने अपने ऋणों की वसूली की, ब्याज आय में प्राप्य ब्याज को जोड़ा और अन्य आय के लिए मूल राशि के संबंध में अपने दावों को विभाजित किया।
इसने बैंकों को पहली छमाही में अधिक उधार गतिविधि नहीं होने के बावजूद बेहतर अनुपात दिखाने में सक्षम बनाया। ब्याज आय में वृद्धि से अग्रिमों पर बैंक की औसत प्रतिफल में वृद्धि होती है। आय अनुपात की लागत में भी सुधार हुआ है।
डिफ़ॉल्ट मामलों के समाधान के अलावा, बैंक अपने खराब ऋणों को परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों को नकदी के लिए बेचकर वसूली भी करते हैं। शेष वित्तीय वर्ष में कुछ बड़ी वसूली देखने की संभावना है। बैंकों ने नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (NARCL) को बेचने के लिए 22 कंपनियों को 82,500 करोड़ रुपये का बैड लोन दिया है। यहां तक कि अगर बैंकों को इन अग्रिमों का एक अंश मिलता है, तब भी यह उनकी निचली रेखा में जुड़ जाएगा क्योंकि इनमें से अधिकतर ऋण पूरी तरह से प्रदान किए गए हैं।
खराब ऋणों से वसूली के अलावा, बैंक के मुनाफे को पिछली तिमाही में ट्रेजरी आय से बढ़ावा मिला क्योंकि बैंकों ने बांड बेचे जो कि ब्याज दरें अधिक होने पर खरीदे गए थे। अब आरबीआई द्वारा बैंकिंग प्रणाली में तरलता को कम करने की उम्मीद के साथ, बॉन्ड यील्ड बढ़ने की उम्मीद है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज दरें कम होने पर बैंकों द्वारा खरीदे गए बॉन्ड के मूल्य में गिरावट आएगी। जहां तक ये बांड बैंकों के ट्रेडिंग पोर्टफोलियो का हिस्सा हैं, उन्हें अतिरिक्त प्रावधान करने होंगे।
किंगफिशर एयरलाइंस और डीएचएफएल से दो बड़ी वसूली के अलावा, बैंकों ने वैश्विक कमोडिटी सुपरसाइकिल की बदौलत धातु क्षेत्र में अपने अधिकांश एनपीए में वसूली की है। मिसाल के तौर पर एमएसपी मेटालिक्स में एसबीआई को 470 करोड़ रुपये मिले जो रिजर्व से 50 फीसदी ज्यादा था। इसी तरह, केनरा बैंक के नेतृत्व वाले ऋणदाता अपने ऋण के लिए 531 करोड़ रुपये प्राप्त करने में सफल रहे Sathavahana Ispat.
हालांकि बैंक दूसरी छमाही में कॉरपोरेट ऋण वसूली पर दांव लगा रहे हैं, लेकिन अब तक अधिकांश कॉरपोरेट्स ने अपनी स्वीकृत लाइन ऑफ क्रेडिट का लाभ नहीं उठाया है। यह बैंक ब्याज आय पर और दबाव डालेगा क्योंकि सभी ऋणदाता अब गृह ऋण का पीछा कर रहे हैं और आरबीआई द्वारा सामान्यीकरण की बात करने के बाद भी ब्याज दरों को कम कर रहे हैं।
हालांकि पहली छमाही के लिए ऋण वृद्धि सपाट रही है, कई बैंकों ने अपनी ब्याज आय के साथ-साथ अन्य आय में भी बड़ी उछाल दर्ज की है। ऐसा इसलिए था क्योंकि कई बड़े कॉर्पोरेट खाते जिन्हें गैर-निष्पादित परिसंपत्ति घोषित किया गया था (एनपीए) और पूरी तरह से अतीत में वसूली के लिए प्रदान किया गया। वित्त वर्ष 22 की पहली छमाही के दौरान इस साल कुछ बड़ी वसूली में डीएचएफएल और किंगफिशर एयरलाइंस शामिल हैं। कई बैंक जिन्होंने अपने ऋणों की वसूली की, ब्याज आय में प्राप्य ब्याज को जोड़ा और अन्य आय के लिए मूल राशि के संबंध में अपने दावों को विभाजित किया।
इसने बैंकों को पहली छमाही में अधिक उधार गतिविधि नहीं होने के बावजूद बेहतर अनुपात दिखाने में सक्षम बनाया। ब्याज आय में वृद्धि से अग्रिमों पर बैंक की औसत प्रतिफल में वृद्धि होती है। आय अनुपात की लागत में भी सुधार हुआ है।
डिफ़ॉल्ट मामलों के समाधान के अलावा, बैंक अपने खराब ऋणों को परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों को नकदी के लिए बेचकर वसूली भी करते हैं। शेष वित्तीय वर्ष में कुछ बड़ी वसूली देखने की संभावना है। बैंकों ने नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (NARCL) को बेचने के लिए 22 कंपनियों को 82,500 करोड़ रुपये का बैड लोन दिया है। यहां तक कि अगर बैंकों को इन अग्रिमों का एक अंश मिलता है, तब भी यह उनकी निचली रेखा में जुड़ जाएगा क्योंकि इनमें से अधिकतर ऋण पूरी तरह से प्रदान किए गए हैं।
खराब ऋणों से वसूली के अलावा, बैंक के मुनाफे को पिछली तिमाही में ट्रेजरी आय से बढ़ावा मिला क्योंकि बैंकों ने बांड बेचे जो कि ब्याज दरें अधिक होने पर खरीदे गए थे। अब आरबीआई द्वारा बैंकिंग प्रणाली में तरलता को कम करने की उम्मीद के साथ, बॉन्ड यील्ड बढ़ने की उम्मीद है, जिसके परिणामस्वरूप ब्याज दरें कम होने पर बैंकों द्वारा खरीदे गए बॉन्ड के मूल्य में गिरावट आएगी। जहां तक ये बांड बैंकों के ट्रेडिंग पोर्टफोलियो का हिस्सा हैं, उन्हें अतिरिक्त प्रावधान करने होंगे।
किंगफिशर एयरलाइंस और डीएचएफएल से दो बड़ी वसूली के अलावा, बैंकों ने वैश्विक कमोडिटी सुपरसाइकिल की बदौलत धातु क्षेत्र में अपने अधिकांश एनपीए में वसूली की है। मिसाल के तौर पर एमएसपी मेटालिक्स में एसबीआई को 470 करोड़ रुपये मिले जो रिजर्व से 50 फीसदी ज्यादा था। इसी तरह, केनरा बैंक के नेतृत्व वाले ऋणदाता अपने ऋण के लिए 531 करोड़ रुपये प्राप्त करने में सफल रहे Sathavahana Ispat.
हालांकि बैंक दूसरी छमाही में कॉरपोरेट ऋण वसूली पर दांव लगा रहे हैं, लेकिन अब तक अधिकांश कॉरपोरेट्स ने अपनी स्वीकृत लाइन ऑफ क्रेडिट का लाभ नहीं उठाया है। यह बैंक ब्याज आय पर और दबाव डालेगा क्योंकि सभी ऋणदाता अब गृह ऋण का पीछा कर रहे हैं और आरबीआई द्वारा सामान्यीकरण की बात करने के बाद भी ब्याज दरों को कम कर रहे हैं।
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