नई दिल्ली: चीन के वित्तीय-प्रौद्योगिकी बैकवाटर से डिजिटल भुगतान में सालाना 46 ट्रिलियन डॉलर के वैश्विक नेता में परिवर्तन ने अधिकांश अंतरराष्ट्रीय निवेशकों को आश्चर्य से देखा।
अब, भारत अपनी स्वयं की फिनटेक क्रांति के दौर से गुजर रहा है, और कार्रवाई का एक टुकड़ा हथियाने की दौड़ जारी है।
दूसरे सबसे अधिक आबादी वाले देश में ऑनलाइन भुगतान और डिजिटल ऋण के रूप में दुनिया भर में कुछ सबसे तेज दरों पर, वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र में अभूतपूर्व गति से पैसा आ रहा है।
इस महीने भारतीय भुगतान फर्म पेटीएम के रूप में इस क्षेत्र की तेज चढ़ाई दिखाई देगी – जिसमें विदेशी दिग्गज शामिल हैं वारेन बफेटबर्कशायर हैथवे इंक, चीन की अलीबाबा ग्रुप होल्डिंग लिमिटेड और मासायोशी सोन की सॉफ्टबैंक ग्रुप कॉर्प – भारत की अब तक की सबसे बड़ी आरंभिक सार्वजनिक पेशकश में लगभग 20 बिलियन डॉलर का मूल्यांकन चाहती है।
भारत में कुछ विदेशी खिलाड़ी लाभ के लिए तैयार हैं। बर्कशायर हैथवे, जिसने 2018 में पेटीएम में लगभग 3% होल्डिंग के लिए $ 300 मिलियन का निवेश किया था, उसकी हिस्सेदारी का मूल्य $ 20 बिलियन के मूल्यांकन पर लगभग 70% बढ़ सकता है, जबकि पेटीएम के अन्य अंतरराष्ट्रीय बैकर्स को भी लाभ होगा।
गोल्डमैन सैक्स ग्रुप इंक सहित निवेश बैंक – जो पेटीएम के आईपीओ पर काम कर रहे हैं – देश में अपनी टीमों को मजबूत कर रहे हैं और सौदों और फंड जुटाने की हड़बड़ी से लाभान्वित हो रहे हैं।
मुंबई में एक नौकरानी नीतू गोर जैसे लाखों भारतीय उपभोक्ताओं द्वारा निवेशकों का उत्साह बढ़ाया जा रहा है, जो सालाना लगभग 2,700 डॉलर कमाते हैं और एक दशक में अपने बैंक खाते का उपयोग नहीं किया था। उसने महामारी के दौरान Google पे और पेटीएम को अपनाया और अब अपनी लगभग सभी खरीदारी के लिए ऐप्स पर निर्भर है, एक अर्थव्यवस्था में एक नाटकीय बदलाव जो नकदी पर हावी है।
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) पर डिजिटल खुदरा भुगतान – 230 से अधिक बैंकों और 20 तृतीय-पक्ष ऐप को जोड़ने वाली बहुप्रशंसित राष्ट्रीय फिनटेक प्रणाली – पिछले दो वर्षों में लगभग पांच गुना बढ़कर 41 लाख करोड़ रुपये (546 बिलियन डॉलर) हो गई है। )
इस बीच, चीन की चल रही फिनटेक कार्रवाई केवल भारत की अपील को जोड़ रही है। शोधकर्ता ट्रैक्सन के अनुसार, वेंचर कैपिटल और प्राइवेट इक्विटी फर्मों ने इस साल अब तक फिनटेक कंपनियों में 6.4 बिलियन डॉलर का निवेश किया है, जो उनके चीनी समकक्षों की राशि का तिगुना है।
पेटीएम जैसे स्थानीय फिनटेक – छोटे शहर के उद्यमी विजय शेखर शर्मा द्वारा स्थापित, जिन्होंने खुद को रॉक संगीत सुनना अंग्रेजी सिखाया – Google पे, अमेज़ॅन पे और वॉलमार्ट के स्वामित्व वाले फोनपे में शामिल हो रहे हैं और डिजिटल भुगतान से परे जा रहे हैं और आकर्षक में उद्यम करके पारंपरिक बैंकों को चुनौती दे रहे हैं। ऋण देने, म्युचुअल फंड और यहां तक कि जमा जमा करने का व्यवसाय।
फिनटेक फर्मों के पास कुछ प्रतिबंध हैं: स्थानीय फर्मों को उन्हें एक ऋणदाता या एक विनियमित इकाई के साथ गठजोड़ करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, जोखिम प्रोफाइल का आकलन करने के लिए परिष्कृत क्लाउड प्रौद्योगिकी और ग्राहक डेटा से लैस, फिनटेक 1.4 अरब के इस देश में उधारदाताओं के तेजी से प्रभावशाली भागीदार बन रहे हैं, जिससे उन्हें बेहद कम लागत पर नए ग्राहकों तक पहुंचने में मदद मिल रही है।
गोल्डमैन सैक्स में ग्लोबल इनवेस्टमेंट बैंकिंग के वाइस-चेयरमैन राघव मलैया ने एक इंटरव्यू में कहा, “सरकार ने यूपीआई के रूप में कॉमन फिनटेक नेटवर्क के साथ जो किया है वह अभूतपूर्व है।”
“यह अमेरिका में राष्ट्रीय राजमार्ग प्रणाली के निर्माण के बराबर है और हमें भारत में संभावित अवसरों पर बहुत आशावादी होने के लिए प्रेरित करता है।”
भारत में फिनटेक के बाहरी विकास ने कुछ लोगों को चिंतित किया है कि जो उपभोक्ता आर्थिक रूप से जानकार नहीं हैं, वे बहुत अधिक उधार ले सकते हैं, और अधिक निगरानी के लिए कॉल चला सकते हैं।
ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी के ऐसे मामले भी बढ़ रहे हैं कि अधिकारी न तो जांच करने में सक्षम हैं और न ही उस पर अंकुश लगाने में सक्षम हैं क्योंकि पहली बार उपयोग करने वालों में बहुत अधिक पीड़ित हैं।
फिर भी आशावादी कहते हैं कि भारत का फिनटेक उद्योग विदेशी खिलाड़ियों के लिए चीन की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करता है। यह यूपीआई के बड़े हिस्से के लिए धन्यवाद है, जिसे 2016 में भारत के केंद्रीय बैंक के समर्थन से निजी बैंकों की छतरी द्वारा स्थापित किया गया था और अब अधिक प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने में मदद कर रहा है क्योंकि विभिन्न वित्तीय संस्थान इसमें टैप कर सकते हैं।
चीन की तुलना में, जो अपने फिनटेक उद्योग के लगभग हर पहलू को बदल रहा है क्योंकि यह जैक मा की एंट ग्रुप कंपनी जैसी कंपनियों पर नकेल कसता है, भारत में नियम अब तक पारदर्शी और अनुमानित हैं।
यूबीएस ग्रुप एजी के भारत कारोबार में निवेश बैंकिंग के प्रबंध निदेशक अनुज कपूर के अनुसार, कड़े चीनी नियमों के कारण भारतीय फिनटेक कंपनियों को अगले 18 महीनों में अतिरिक्त 3 अरब डॉलर से 4 अरब डॉलर का निवेश आकर्षित करने की संभावना है।
कपूर ने कहा, “डिजिटल कंपनियों पर रातोंरात चीनी नियमों ने मुख्य रूप से डिजिटल प्रौद्योगिकी क्षेत्र में निवेशकों के विश्वास को कम कर दिया है।”
“स्पष्ट रूप से इसने भारत की ओर सकारात्मक रूप से निवेश की भावना को स्थानांतरित करना शुरू कर दिया है। अधिक से अधिक निवेशक भारत की ओर देखेंगे।”
प्राइसवाटरहाउसकूपर्स द्वारा मार्च 2025 तक डिजिटल लेनदेन के 3 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो अब 1.3 ट्रिलियन डॉलर से अधिक है।
उद्योग के उल्कापिंड के उदय के केंद्र में पेटीएम के शर्मा जैसे उद्यमियों की चुटकुला है, जिन्हें लाखों स्थानीय स्टोरों के साथ एक विशाल देश की चुनौतियों का सामना करना पड़ा है, जिनमें से अधिकांश डिजिटल भुगतान स्वीकार करने के लिए नए हैं।
ब्लूमबर्ग मार्केट्स पत्रिका के साथ 2019 के एक साक्षात्कार में शर्मा ने कहा, “इस देश में जीवित रहने के लिए आपको और अधिक ज़ेन होना होगा।”
“यदि आप भारत में निर्माण करते हैं, तो आप दुनिया में कहीं भी निर्माण कर सकते हैं। आपको क्या लगता है कि एक भारतीय बच्चा सबसे पहले क्या सीखता है? कि बस स्टॉप वह जगह नहीं है जहां बस रुकेगी।”
एंट और सॉफ्टबैंक जैसे निवेशकों ने कहा है कि वे पेटीएम आईपीओ में शेयर बेचेंगे। बफेट के सहायक ने टिप्पणी मांगने वाले संदेश का जवाब नहीं दिया।
यहां तक कि एक विशाल आईपीओ से फंडिंग के साथ, जो $ 2.4 बिलियन तक जुटाने की कोशिश करता है, शर्मा को Google और वॉलमार्ट जैसे वैश्विक प्रतिद्वंद्वियों से भारी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है।
GooglePay और PhonePe UPI प्लेटफॉर्म पर 85% से अधिक खुदरा लेनदेन को नियंत्रित करते हैं, आंशिक रूप से उपयोग में आसानी और उपयोगकर्ताओं को कैश-बैक ऑफ़र द्वारा मदद करते हैं।
फिर भी, पेटीएम के पास भारत के मर्चेंट भुगतान बाजार का सबसे बड़ा हिस्सा है और अपने प्रतिद्वंद्वियों Google पे, अमेज़ॅन पे और फोनपे के विपरीत, पेटीएम को अपने भुगतान व्यवसाय को अपने भुगतान बैंक के माध्यम से वित्तीय सेवाओं में विस्तारित करने का लाभ है जहां यह ग्राहक नकद शेष राशि रख सकता है। यह अपने ई-वॉलेट के साथ अच्छी तरह से जुड़ा हुआ है, जिससे यह फ्लाइट टिकट या इलेक्ट्रॉनिक्स के लिए बाज़ार होने के दौरान ऋण और बीमा की पेशकश कर सकता है।
मार्च 2021 को समाप्त वित्तीय वर्ष में, पेटीएम का राजस्व 2,800 करोड़ रुपये था और इसका घाटा पिछले वर्ष के 2,940 करोड़ रुपये से घटकर 1,700 करोड़ रुपये हो गया।
पेटीएम का आईपीओ सब्सक्रिप्शन के लिए 8 नवंबर को खुलेगा और इस महीने के अंत तक स्टॉक में ट्रेडिंग शुरू होने की उम्मीद है।
भारत में लगभग 825 मिलियन लोग अपने स्मार्टफ़ोन के माध्यम से ऑनलाइन हैं, जिनमें करोड़ों लोग इंटरनेट से जुड़े हुए हैं। डिजिटल भुगतान में सबसे बड़े खिलाड़ी बैंकिंग सेवाओं में विस्तार करना चाहते हैं, जिसमें उन्हें बड़ा मुनाफा दिलाने की क्षमता है।
फेसबुक अपने नेटवर्क के माध्यम से छोटे व्यवसायों के लिए $ 6,720 जितना छोटा ऋण दे रहा है। Google Pay ग्राहक अब सीधे स्थानीय इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक में जमा राशि खोल सकते हैं।
Google फिनटेक स्टार्टअप सेतु के साथ सहयोग कर रहा है ताकि उपयोगकर्ता एकल-क्लिक सावधि जमा को ब्याज दर पर खोल सकें जो बड़े बैंकों द्वारा पेश किए गए लोगों को बेहतर बनाता है।
अमेज़ॅन ने फिनटेक स्टार्टअप स्मॉलकेस टेक्नोलॉजीज प्राइवेट में निवेश करके धन प्रबंधन खंड में प्रवेश करने का संकेत दिया है, और बीमा और ऋण देने वाले स्टार्टअप का भी समर्थन किया है।
गूगल में एशिया पैसिफिक पेमेंट्स के प्रमुख साजिथ शिवानंदन ने हाल के एक ब्लॉग में लिखा, “यूपीआई और डिजिटल भुगतान की सफलता ने वित्तीय सेवा उद्योग के लिए फिनटेक खिलाड़ियों के साथ गहराई से साझेदारी करने के कई नए अवसर खोले हैं।”
इस बीच, कई छोटे स्थानीय फिनटेक स्टार्टअप उभरे हैं, कुछ स्टुक्रेड जैसे छात्र ऋण प्रदान करते हैं जो कि $ 11 जितना छोटा है और अन्य कैब की सवारी के लिए 2 रुपये का बीमा कवर प्रदान करते हैं।
नई दिल्ली स्थित फिनटेक स्टार्टअप भारतपे ने एक सार्वभौमिक क्यूआर कोड प्रणाली विकसित की है जो व्यापारियों को अपनी पसंद के भुगतान ऐप के माध्यम से ग्राहकों से डिजिटल भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देती है।
परिवर्तन पारंपरिक बैंकिंग क्षेत्र को बढ़ा रहे हैं। फील्ड एजेंटों और शाखाओं की लागत पर बचत करते हुए वाणिज्यिक बैंक अधिक ग्राहकों को जल्दी से जीत सकते हैं। लेकिन वे ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए फिनटेक फर्मों पर अधिक निर्भर हो रहे हैं।
केंद्रीय बैंक को पहले से ही आवश्यकता है कि सभी प्रकार के उधार को एक लाइसेंस प्राप्त विनियमित इकाई से जोड़ा जाए, जिसका अर्थ है कि डिजिटल उधारदाताओं को बैंक या गैर-बैंकिंग फाइनेंसर के साथ गठजोड़ करने की आवश्यकता है।
फिर भी, बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप के अनुमान के अनुसार, भारत में डिजिटल ऋण 2023 तक बढ़कर 350 बिलियन डॉलर होने की उम्मीद है, जो कुल खुदरा ऋण का लगभग आधा है। यह साइबर धोखाधड़ी और जबरदस्ती संग्रह प्रथाओं के जोखिम को बढ़ा रहा है क्योंकि कुछ छोटे फिनटेक वित्तीय रूप से कमजोर ग्राहकों को लक्षित करते हैं जो बैंकों से उधार नहीं ले सकते। अन्य डाउनसाइड्स में कम-वित्तीय-समझदार ग्राहकों द्वारा अधिक उधार लेना शामिल है।
“राजमार्गों ने पहुंच को आसान बना दिया है लेकिन उधारदाताओं को जोखिम के संरक्षक के केंद्र में रखा गया है। यह ऋण पर अधिक जांच की अनुमति देता है, ”पीडब्ल्यूसी इंडिया में फिनटेक प्रैक्टिस के नेता विवेक बेलगावी ने कहा। लेकिन डिजिटल इनोवेशन की तेज गति को बनाए रखने के लिए, नियामक पर्यवेक्षण को और भी मजबूत करने की जरूरत है, उन्होंने कहा।
जोखिमों के बावजूद, 1.3 बिलियन के देश में डिजिटल ऋण देना एक आवश्यकता है, जहां विश्व बैंक का अनुमान है कि केवल 10% वयस्कों के पास औपचारिक ऋण तक पहुंच है। फिनटेक बूम उन और अन्य अंतरालों को भर रहा है।
मुंबई की नौकरानी गोर ने कहा, “मैं अपना पैसा Google पे और पेटीएम में प्राप्त करना पसंद करती हूं क्योंकि मैं दुकानों पर क्यूआर कोड का उपयोग करके अपनी किराने का सामान, सब्जियां भी खरीद सकती हूं।” “अब कोई भी नकदी का उपयोग नहीं करता है।”
अब, भारत अपनी स्वयं की फिनटेक क्रांति के दौर से गुजर रहा है, और कार्रवाई का एक टुकड़ा हथियाने की दौड़ जारी है।
दूसरे सबसे अधिक आबादी वाले देश में ऑनलाइन भुगतान और डिजिटल ऋण के रूप में दुनिया भर में कुछ सबसे तेज दरों पर, वित्तीय प्रौद्योगिकी क्षेत्र में अभूतपूर्व गति से पैसा आ रहा है।
इस महीने भारतीय भुगतान फर्म पेटीएम के रूप में इस क्षेत्र की तेज चढ़ाई दिखाई देगी – जिसमें विदेशी दिग्गज शामिल हैं वारेन बफेटबर्कशायर हैथवे इंक, चीन की अलीबाबा ग्रुप होल्डिंग लिमिटेड और मासायोशी सोन की सॉफ्टबैंक ग्रुप कॉर्प – भारत की अब तक की सबसे बड़ी आरंभिक सार्वजनिक पेशकश में लगभग 20 बिलियन डॉलर का मूल्यांकन चाहती है।
भारत में कुछ विदेशी खिलाड़ी लाभ के लिए तैयार हैं। बर्कशायर हैथवे, जिसने 2018 में पेटीएम में लगभग 3% होल्डिंग के लिए $ 300 मिलियन का निवेश किया था, उसकी हिस्सेदारी का मूल्य $ 20 बिलियन के मूल्यांकन पर लगभग 70% बढ़ सकता है, जबकि पेटीएम के अन्य अंतरराष्ट्रीय बैकर्स को भी लाभ होगा।
गोल्डमैन सैक्स ग्रुप इंक सहित निवेश बैंक – जो पेटीएम के आईपीओ पर काम कर रहे हैं – देश में अपनी टीमों को मजबूत कर रहे हैं और सौदों और फंड जुटाने की हड़बड़ी से लाभान्वित हो रहे हैं।
मुंबई में एक नौकरानी नीतू गोर जैसे लाखों भारतीय उपभोक्ताओं द्वारा निवेशकों का उत्साह बढ़ाया जा रहा है, जो सालाना लगभग 2,700 डॉलर कमाते हैं और एक दशक में अपने बैंक खाते का उपयोग नहीं किया था। उसने महामारी के दौरान Google पे और पेटीएम को अपनाया और अब अपनी लगभग सभी खरीदारी के लिए ऐप्स पर निर्भर है, एक अर्थव्यवस्था में एक नाटकीय बदलाव जो नकदी पर हावी है।
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) पर डिजिटल खुदरा भुगतान – 230 से अधिक बैंकों और 20 तृतीय-पक्ष ऐप को जोड़ने वाली बहुप्रशंसित राष्ट्रीय फिनटेक प्रणाली – पिछले दो वर्षों में लगभग पांच गुना बढ़कर 41 लाख करोड़ रुपये (546 बिलियन डॉलर) हो गई है। )
इस बीच, चीन की चल रही फिनटेक कार्रवाई केवल भारत की अपील को जोड़ रही है। शोधकर्ता ट्रैक्सन के अनुसार, वेंचर कैपिटल और प्राइवेट इक्विटी फर्मों ने इस साल अब तक फिनटेक कंपनियों में 6.4 बिलियन डॉलर का निवेश किया है, जो उनके चीनी समकक्षों की राशि का तिगुना है।
पेटीएम जैसे स्थानीय फिनटेक – छोटे शहर के उद्यमी विजय शेखर शर्मा द्वारा स्थापित, जिन्होंने खुद को रॉक संगीत सुनना अंग्रेजी सिखाया – Google पे, अमेज़ॅन पे और वॉलमार्ट के स्वामित्व वाले फोनपे में शामिल हो रहे हैं और डिजिटल भुगतान से परे जा रहे हैं और आकर्षक में उद्यम करके पारंपरिक बैंकों को चुनौती दे रहे हैं। ऋण देने, म्युचुअल फंड और यहां तक कि जमा जमा करने का व्यवसाय।
फिनटेक फर्मों के पास कुछ प्रतिबंध हैं: स्थानीय फर्मों को उन्हें एक ऋणदाता या एक विनियमित इकाई के साथ गठजोड़ करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, जोखिम प्रोफाइल का आकलन करने के लिए परिष्कृत क्लाउड प्रौद्योगिकी और ग्राहक डेटा से लैस, फिनटेक 1.4 अरब के इस देश में उधारदाताओं के तेजी से प्रभावशाली भागीदार बन रहे हैं, जिससे उन्हें बेहद कम लागत पर नए ग्राहकों तक पहुंचने में मदद मिल रही है।
गोल्डमैन सैक्स में ग्लोबल इनवेस्टमेंट बैंकिंग के वाइस-चेयरमैन राघव मलैया ने एक इंटरव्यू में कहा, “सरकार ने यूपीआई के रूप में कॉमन फिनटेक नेटवर्क के साथ जो किया है वह अभूतपूर्व है।”
“यह अमेरिका में राष्ट्रीय राजमार्ग प्रणाली के निर्माण के बराबर है और हमें भारत में संभावित अवसरों पर बहुत आशावादी होने के लिए प्रेरित करता है।”
भारत में फिनटेक के बाहरी विकास ने कुछ लोगों को चिंतित किया है कि जो उपभोक्ता आर्थिक रूप से जानकार नहीं हैं, वे बहुत अधिक उधार ले सकते हैं, और अधिक निगरानी के लिए कॉल चला सकते हैं।
ऑनलाइन भुगतान धोखाधड़ी के ऐसे मामले भी बढ़ रहे हैं कि अधिकारी न तो जांच करने में सक्षम हैं और न ही उस पर अंकुश लगाने में सक्षम हैं क्योंकि पहली बार उपयोग करने वालों में बहुत अधिक पीड़ित हैं।
फिर भी आशावादी कहते हैं कि भारत का फिनटेक उद्योग विदेशी खिलाड़ियों के लिए चीन की तुलना में बेहतर संभावनाएं प्रदान करता है। यह यूपीआई के बड़े हिस्से के लिए धन्यवाद है, जिसे 2016 में भारत के केंद्रीय बैंक के समर्थन से निजी बैंकों की छतरी द्वारा स्थापित किया गया था और अब अधिक प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देने में मदद कर रहा है क्योंकि विभिन्न वित्तीय संस्थान इसमें टैप कर सकते हैं।
चीन की तुलना में, जो अपने फिनटेक उद्योग के लगभग हर पहलू को बदल रहा है क्योंकि यह जैक मा की एंट ग्रुप कंपनी जैसी कंपनियों पर नकेल कसता है, भारत में नियम अब तक पारदर्शी और अनुमानित हैं।
यूबीएस ग्रुप एजी के भारत कारोबार में निवेश बैंकिंग के प्रबंध निदेशक अनुज कपूर के अनुसार, कड़े चीनी नियमों के कारण भारतीय फिनटेक कंपनियों को अगले 18 महीनों में अतिरिक्त 3 अरब डॉलर से 4 अरब डॉलर का निवेश आकर्षित करने की संभावना है।
कपूर ने कहा, “डिजिटल कंपनियों पर रातोंरात चीनी नियमों ने मुख्य रूप से डिजिटल प्रौद्योगिकी क्षेत्र में निवेशकों के विश्वास को कम कर दिया है।”
“स्पष्ट रूप से इसने भारत की ओर सकारात्मक रूप से निवेश की भावना को स्थानांतरित करना शुरू कर दिया है। अधिक से अधिक निवेशक भारत की ओर देखेंगे।”
प्राइसवाटरहाउसकूपर्स द्वारा मार्च 2025 तक डिजिटल लेनदेन के 3 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है, जो अब 1.3 ट्रिलियन डॉलर से अधिक है।
उद्योग के उल्कापिंड के उदय के केंद्र में पेटीएम के शर्मा जैसे उद्यमियों की चुटकुला है, जिन्हें लाखों स्थानीय स्टोरों के साथ एक विशाल देश की चुनौतियों का सामना करना पड़ा है, जिनमें से अधिकांश डिजिटल भुगतान स्वीकार करने के लिए नए हैं।
ब्लूमबर्ग मार्केट्स पत्रिका के साथ 2019 के एक साक्षात्कार में शर्मा ने कहा, “इस देश में जीवित रहने के लिए आपको और अधिक ज़ेन होना होगा।”
“यदि आप भारत में निर्माण करते हैं, तो आप दुनिया में कहीं भी निर्माण कर सकते हैं। आपको क्या लगता है कि एक भारतीय बच्चा सबसे पहले क्या सीखता है? कि बस स्टॉप वह जगह नहीं है जहां बस रुकेगी।”
एंट और सॉफ्टबैंक जैसे निवेशकों ने कहा है कि वे पेटीएम आईपीओ में शेयर बेचेंगे। बफेट के सहायक ने टिप्पणी मांगने वाले संदेश का जवाब नहीं दिया।
यहां तक कि एक विशाल आईपीओ से फंडिंग के साथ, जो $ 2.4 बिलियन तक जुटाने की कोशिश करता है, शर्मा को Google और वॉलमार्ट जैसे वैश्विक प्रतिद्वंद्वियों से भारी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है।
GooglePay और PhonePe UPI प्लेटफॉर्म पर 85% से अधिक खुदरा लेनदेन को नियंत्रित करते हैं, आंशिक रूप से उपयोग में आसानी और उपयोगकर्ताओं को कैश-बैक ऑफ़र द्वारा मदद करते हैं।
फिर भी, पेटीएम के पास भारत के मर्चेंट भुगतान बाजार का सबसे बड़ा हिस्सा है और अपने प्रतिद्वंद्वियों Google पे, अमेज़ॅन पे और फोनपे के विपरीत, पेटीएम को अपने भुगतान व्यवसाय को अपने भुगतान बैंक के माध्यम से वित्तीय सेवाओं में विस्तारित करने का लाभ है जहां यह ग्राहक नकद शेष राशि रख सकता है। यह अपने ई-वॉलेट के साथ अच्छी तरह से जुड़ा हुआ है, जिससे यह फ्लाइट टिकट या इलेक्ट्रॉनिक्स के लिए बाज़ार होने के दौरान ऋण और बीमा की पेशकश कर सकता है।
मार्च 2021 को समाप्त वित्तीय वर्ष में, पेटीएम का राजस्व 2,800 करोड़ रुपये था और इसका घाटा पिछले वर्ष के 2,940 करोड़ रुपये से घटकर 1,700 करोड़ रुपये हो गया।
पेटीएम का आईपीओ सब्सक्रिप्शन के लिए 8 नवंबर को खुलेगा और इस महीने के अंत तक स्टॉक में ट्रेडिंग शुरू होने की उम्मीद है।
भारत में लगभग 825 मिलियन लोग अपने स्मार्टफ़ोन के माध्यम से ऑनलाइन हैं, जिनमें करोड़ों लोग इंटरनेट से जुड़े हुए हैं। डिजिटल भुगतान में सबसे बड़े खिलाड़ी बैंकिंग सेवाओं में विस्तार करना चाहते हैं, जिसमें उन्हें बड़ा मुनाफा दिलाने की क्षमता है।
फेसबुक अपने नेटवर्क के माध्यम से छोटे व्यवसायों के लिए $ 6,720 जितना छोटा ऋण दे रहा है। Google Pay ग्राहक अब सीधे स्थानीय इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक में जमा राशि खोल सकते हैं।
Google फिनटेक स्टार्टअप सेतु के साथ सहयोग कर रहा है ताकि उपयोगकर्ता एकल-क्लिक सावधि जमा को ब्याज दर पर खोल सकें जो बड़े बैंकों द्वारा पेश किए गए लोगों को बेहतर बनाता है।
अमेज़ॅन ने फिनटेक स्टार्टअप स्मॉलकेस टेक्नोलॉजीज प्राइवेट में निवेश करके धन प्रबंधन खंड में प्रवेश करने का संकेत दिया है, और बीमा और ऋण देने वाले स्टार्टअप का भी समर्थन किया है।
गूगल में एशिया पैसिफिक पेमेंट्स के प्रमुख साजिथ शिवानंदन ने हाल के एक ब्लॉग में लिखा, “यूपीआई और डिजिटल भुगतान की सफलता ने वित्तीय सेवा उद्योग के लिए फिनटेक खिलाड़ियों के साथ गहराई से साझेदारी करने के कई नए अवसर खोले हैं।”
इस बीच, कई छोटे स्थानीय फिनटेक स्टार्टअप उभरे हैं, कुछ स्टुक्रेड जैसे छात्र ऋण प्रदान करते हैं जो कि $ 11 जितना छोटा है और अन्य कैब की सवारी के लिए 2 रुपये का बीमा कवर प्रदान करते हैं।
नई दिल्ली स्थित फिनटेक स्टार्टअप भारतपे ने एक सार्वभौमिक क्यूआर कोड प्रणाली विकसित की है जो व्यापारियों को अपनी पसंद के भुगतान ऐप के माध्यम से ग्राहकों से डिजिटल भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देती है।
परिवर्तन पारंपरिक बैंकिंग क्षेत्र को बढ़ा रहे हैं। फील्ड एजेंटों और शाखाओं की लागत पर बचत करते हुए वाणिज्यिक बैंक अधिक ग्राहकों को जल्दी से जीत सकते हैं। लेकिन वे ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए फिनटेक फर्मों पर अधिक निर्भर हो रहे हैं।
केंद्रीय बैंक को पहले से ही आवश्यकता है कि सभी प्रकार के उधार को एक लाइसेंस प्राप्त विनियमित इकाई से जोड़ा जाए, जिसका अर्थ है कि डिजिटल उधारदाताओं को बैंक या गैर-बैंकिंग फाइनेंसर के साथ गठजोड़ करने की आवश्यकता है।
फिर भी, बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप के अनुमान के अनुसार, भारत में डिजिटल ऋण 2023 तक बढ़कर 350 बिलियन डॉलर होने की उम्मीद है, जो कुल खुदरा ऋण का लगभग आधा है। यह साइबर धोखाधड़ी और जबरदस्ती संग्रह प्रथाओं के जोखिम को बढ़ा रहा है क्योंकि कुछ छोटे फिनटेक वित्तीय रूप से कमजोर ग्राहकों को लक्षित करते हैं जो बैंकों से उधार नहीं ले सकते। अन्य डाउनसाइड्स में कम-वित्तीय-समझदार ग्राहकों द्वारा अधिक उधार लेना शामिल है।
“राजमार्गों ने पहुंच को आसान बना दिया है लेकिन उधारदाताओं को जोखिम के संरक्षक के केंद्र में रखा गया है। यह ऋण पर अधिक जांच की अनुमति देता है, ”पीडब्ल्यूसी इंडिया में फिनटेक प्रैक्टिस के नेता विवेक बेलगावी ने कहा। लेकिन डिजिटल इनोवेशन की तेज गति को बनाए रखने के लिए, नियामक पर्यवेक्षण को और भी मजबूत करने की जरूरत है, उन्होंने कहा।
जोखिमों के बावजूद, 1.3 बिलियन के देश में डिजिटल ऋण देना एक आवश्यकता है, जहां विश्व बैंक का अनुमान है कि केवल 10% वयस्कों के पास औपचारिक ऋण तक पहुंच है। फिनटेक बूम उन और अन्य अंतरालों को भर रहा है।
मुंबई की नौकरानी गोर ने कहा, “मैं अपना पैसा Google पे और पेटीएम में प्राप्त करना पसंद करती हूं क्योंकि मैं दुकानों पर क्यूआर कोड का उपयोग करके अपनी किराने का सामान, सब्जियां भी खरीद सकती हूं।” “अब कोई भी नकदी का उपयोग नहीं करता है।”
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