नई दिल्ली: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने मंगलवार को गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) के लिए त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) ढांचा जारी किया।
केंद्रीय बैंक ने 2002 में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए पीसीए ढांचा जारी किया है और बैंकिंग प्रणाली में प्राप्त अनुभव और विकास के आधार पर समय-समय पर इसकी समीक्षा की गई है। यह याद किया जा सकता है कि अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के लिए संशोधित पीसीए ढांचा 2 नवंबर, 2021 को जारी किया गया था।
आरबीआई द्वारा जारी एक बयान के अनुसार, पीसीए ढांचे का उद्देश्य उचित समय पर पर्यवेक्षी हस्तक्षेप को सक्षम करना है और पर्यवेक्षित इकाई को समय पर ढंग से उपचारात्मक उपायों को शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता है, ताकि इसके वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल किया जा सके।
पीसीए ढांचे का उद्देश्य प्रभावी बाजार अनुशासन के लिए एक उपकरण के रूप में कार्य करना भी है। बयान में कहा गया है कि पीसीए ढांचा भारतीय रिजर्व बैंक को ढांचे में निर्धारित सुधारात्मक कार्रवाइयों के अलावा किसी भी समय किसी भी अन्य कार्रवाई करने से नहीं रोकता है।
एनबीएफसी के लिए पीसीए ढांचा 1 अक्टूबर, 2022 से प्रभावी होगा। यह ढांचा उन सभी एनबीएफसी के लिए लागू होगा जो आरबीआई के स्केल-आधारित नियमों के मध्य, ऊपरी और शीर्ष परतों में बैठते हैं। इसलिए, छोटे एनबीएफसी को केंद्रीय बैंक के ऐसे कड़े नियामक दायरे से बाहर रखा जाएगा।
पीसीए ढांचा एनबीएफसी की निम्नलिखित श्रेणी के लिए लागू है:
जमा स्वीकार करने वाली सभी एनबीएफसी [Excluding Government Companies].
जमा न करने वाली सभी एनबीएफसी मध्य, ऊपरी और ऊपरी स्तरों पर हैं।
[Including Investment and Credit Companies, Core Investment Companies, (CICs), Infrastructure Debt Funds, Infrastructure Finance Companies, Micro-Finance Institutions and Factors]; लेकिन, [Excluding – (i) NBFCs not accepting/not intending to accept public funds; (ii) Government Companies, (iii) Primary Dealers and (iv) Housing Finance Companies]
एनबीएफसी-डी और एनबीएफसी-एनडी के लिए, पीसीए फ्रेमवर्क में निगरानी के लिए पूंजी और परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रमुख क्षेत्र होंगे।
सीआईसी के लिए, पीसीए फ्रेमवर्क में निगरानी के लिए पूंजी, उत्तोलन और परिसंपत्ति गुणवत्ता प्रमुख क्षेत्र होंगे।
एनबीएफसी-डी और एनबीएफसी-एनडी के लिए, ट्रैक किए जाने वाले संकेतक पूंजी से जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर), टियर I पूंजी अनुपात और शुद्ध एनपीए अनुपात (एनएनपीए) होंगे। सीआईसी के लिए, ट्रैक किए जाने वाले संकेतक समायोजित निवल मूल्य/कुल जोखिम भारित परिसंपत्तियां, उत्तोलन अनुपात और एनएनपीए होंगे।
एक एनबीएफसी को आम तौर पर लेखा परीक्षित वार्षिक वित्तीय परिणामों और/या आरबीआई द्वारा किए गए पर्यवेक्षी मूल्यांकन के आधार पर पीसीए फ्रेमवर्क के तहत रखा जाएगा। हालाँकि, आरबीआई किसी भी एनबीएफसी पर एक वर्ष के दौरान (एक सीमा से दूसरी सीमा में प्रवास सहित) पीसीए लगा सकता है, यदि परिस्थितियाँ ऐसी हों।
दहलीज
आरबीआई ने कहा कि अगर कोई जोखिम सीमा का उल्लंघन होता है तो वह एनबीएफसी पर पीसीए लगाएगा।
उदाहरण के लिए, यदि पूंजी जोखिम (भारित) संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) नियामक न्यूनतम सीआरएआर से 300 बीपीएस तक गिर जाता है, तो टियर -1 पूंजी अनुपात नियामक न्यूनतम और शुद्ध एनपीए (गैर-निष्पादित संपत्ति) से 200 बीपीएस तक गिर जाता है। अनुपात 6 प्रतिशत से अधिक हो जाता है, तो एनबीएफसी जोखिम सीमा -1 के अंतर्गत आ जाएगी।
केंद्रीय बैंक तब विभिन्न व्यावसायिक कार्यों पर प्रतिबंध लगाएगा और कंपनी का विशेष निरीक्षण और लक्षित जांच करेगा। थ्रेशोल्ड -1 के तहत एक एनबीएफसी के लिए, आरबीआई लाभांश वितरण / मुनाफे के प्रेषण पर प्रतिबंध लगाएगा, साथ ही समूह की कंपनियों की ओर से गारंटी जारी करने या अन्य आकस्मिक देनदारियों को लेने पर भी प्रतिबंध होगा।
इसी तरह, यदि सीआरएआर 300 बीपीएस से अधिक गिर जाता है, लेकिन नियामक न्यूनतम से 600 बीपीएस नीचे और टियर -1 पूंजी अनुपात 200 बीपीएस से अधिक गिर जाता है, लेकिन नियामक न्यूनतम से 400 बीपीएस तक कम हो जाता है और शुद्ध एनपीए 9 प्रतिशत से अधिक हो जाता है, एनबीएफसी जोखिम सीमा-2 में आ जाएगी।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि ऐसी कंपनियों के लिए, ऊपर उल्लिखित प्रतिबंधों के अलावा, आरबीआई शाखा विस्तार पर प्रतिबंध लगाएगा।
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