नई दिल्ली: सरकारी थिंक-टैंक द्वारा जारी किया गया एक परिचर्चा पत्र Niti Aayog फुल-स्टैक का विचार आया है डिजिटल बैंकों को बैंकिंग सेवाओं को गहरा करने और देश भर में क्रेडिट अंतराल को पाटने, प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने और अब तक हासिल किए गए बड़े पैमाने पर डिजिटलीकरण के लिए।
कागज में कहा गया है कि ये संस्थाएं जमा जारी करेंगी, ऋण देंगी और सेवाओं का पूरा सूट पेश करेंगी जो बैंकिंग विनियमन अधिनियम उन्हें अधिकार देता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, हालांकि, डिजिटल बैंक (डीबी) मुख्य रूप से इंटरनेट और अन्य निकटवर्ती चैनलों पर अपनी सेवाएं देने के लिए भरोसा करेंगे, न कि भौतिक शाखाओं पर।
“हालांकि, अपनी कानूनी परिभाषा के पूर्ण अर्थों में एक ‘बैंक’ होने के लिए एक प्राकृतिक परिणाम के रूप में, यह प्रस्तावित है कि डीबी मौजूदा वाणिज्यिक बैंकों के समान विवेकपूर्ण और तरलता मानदंडों के अधीन होंगे। एक नया लाइसेंसिंग / नियामक ढांचा तैयार किया जा रहा है। नियामक नवाचार के रूप में प्रस्तावित है न कि नियामक मध्यस्थता के रूप में, “पेपर ने कहा।
इसमें कहा गया है कि रिपोर्ट से संकेत मिलता है कि आरबीआई “फ्रंट-एंड ओनली” नियो बैंकों को विनियमित करने के लिए एक कार्य समूह स्थापित करने पर विचार कर रहा है जो वर्तमान में साझेदारी मॉडल में काम कर रहे हैं। पेपर में जोड़ा गया है कि विचार के लिए एक उपयोगी बिंदु “पूर्ण-स्टैक” डीबी लाइसेंस का मूल्यांकन करना होगा, जो अधिक नियामक नियंत्रण प्रदान करता है और एक टुकड़े-टुकड़े के दृष्टिकोण के बजाय अंडर-बैंक्ड भारतीय बाजार को और गहरा करता है। “खुदरा भुगतान और क्रेडिट के मोर्चे पर भारत ने जो सफलता देखी है, वह अपने छोटे व्यवसायों के भुगतान और क्रेडिट जरूरतों को दोहराने में विफल रही है। वर्तमान क्रेडिट अंतर और व्यापार और नीतिगत बाधाएं पूरी करने के लिए प्रभावी ढंग से प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने की आवश्यकता को प्रकट करती हैं। नीति आयोग के सीईओ अमिताभ कांत ने कहा कि इस सेगमेंट की जरूरतों को पूरा करें और उन्हें औपचारिक वित्तीय दायरे में लाएं।
इसने नियामक टेम्पलेट के हिस्से के रूप में दो-चरणीय दृष्टिकोण की सिफारिश की। “अर्थव्यवस्था के विकास में ऋण की महत्वपूर्ण भूमिका और एमएसएमई क्षेत्र में 25-ट्रिलियन (25-लाख-करोड़) क्रेडिट अंतर को पाटने के लिए सार्वजनिक नीति की आवश्यकता को देखते हुए, यह अनुशंसा की जाती है कि डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस को चरणबद्ध किया जाए- चरण 1 में। आरबीआई चरण 1 में एकत्रित नियामक अनुभव के आधार पर चरण 2 में ‘डिजिटल यूनिवर्सल बैंक’ लाइसेंस शुरू करने पर विचार कर सकता है।”
इसने सिफारिश की कि प्रतिबंधित चरण में, एक डिजिटल व्यापार बैंक को न्यूनतम चुकता पूंजी के 20 करोड़ रुपये लाने की आवश्यकता हो सकती है। सैंडबॉक्स से अंतिम चरण में आगे बढ़ने पर, एक पूर्ण-स्टैक डिजिटल बिजनेस बैंक को 200 करोड़ रुपये (छोटे वित्त बैंकों के बराबर) लाने की आवश्यकता होगी।
इसने कहा कि इस लाइसेंस के तहत काम करने वाले बैंकों की “डिजिटल-नेटिव” प्रकृति को देखते हुए, लाइसेंस के लिए आवेदक इकाई के एक या एक से अधिक नियंत्रित व्यक्तियों की आवश्यकता हो सकती है, जिनका ई-कॉमर्स, भुगतान, जैसे आसन्न उद्योगों में एक स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए। प्रौद्योगिकी (जैसे, क्लाउड कंप्यूटिंग)। अन्य लाइसेंसों (जैसे, भुगतान बैंक, एनयूई) की तरह, आवेदकों के पास संघ में आवेदन करने का विकल्प हो सकता है। मौजूदा नियो बैंक जो अपग्रेड करना चाहते हैं या छोटे वित्त बैंक / अन्य विनियमित संस्थाएं (उदाहरण के लिए, मौजूदा मौजूदा बैंक जो पूर्ण-स्टैक डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस में अवसर देख सकते हैं) भी आवेदन के लिए संभावित पात्र उम्मीदवार हैं।
“डिजिटल बैंकिंग नियामक ढांचे और नीति के लिए एक खाका तैयार करना भारत को वैश्विक नेता के रूप में अपनी स्थिति को मजबूत करने का अवसर प्रदान करता है। फिनटेक साथ ही कई सार्वजनिक नीति चुनौतियों को हल करने के साथ-साथ वह सामना करती है, “पेपर जोड़ा गया।
कागज में कहा गया है कि ये संस्थाएं जमा जारी करेंगी, ऋण देंगी और सेवाओं का पूरा सूट पेश करेंगी जो बैंकिंग विनियमन अधिनियम उन्हें अधिकार देता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, हालांकि, डिजिटल बैंक (डीबी) मुख्य रूप से इंटरनेट और अन्य निकटवर्ती चैनलों पर अपनी सेवाएं देने के लिए भरोसा करेंगे, न कि भौतिक शाखाओं पर।
“हालांकि, अपनी कानूनी परिभाषा के पूर्ण अर्थों में एक ‘बैंक’ होने के लिए एक प्राकृतिक परिणाम के रूप में, यह प्रस्तावित है कि डीबी मौजूदा वाणिज्यिक बैंकों के समान विवेकपूर्ण और तरलता मानदंडों के अधीन होंगे। एक नया लाइसेंसिंग / नियामक ढांचा तैयार किया जा रहा है। नियामक नवाचार के रूप में प्रस्तावित है न कि नियामक मध्यस्थता के रूप में, “पेपर ने कहा।
इसमें कहा गया है कि रिपोर्ट से संकेत मिलता है कि आरबीआई “फ्रंट-एंड ओनली” नियो बैंकों को विनियमित करने के लिए एक कार्य समूह स्थापित करने पर विचार कर रहा है जो वर्तमान में साझेदारी मॉडल में काम कर रहे हैं। पेपर में जोड़ा गया है कि विचार के लिए एक उपयोगी बिंदु “पूर्ण-स्टैक” डीबी लाइसेंस का मूल्यांकन करना होगा, जो अधिक नियामक नियंत्रण प्रदान करता है और एक टुकड़े-टुकड़े के दृष्टिकोण के बजाय अंडर-बैंक्ड भारतीय बाजार को और गहरा करता है। “खुदरा भुगतान और क्रेडिट के मोर्चे पर भारत ने जो सफलता देखी है, वह अपने छोटे व्यवसायों के भुगतान और क्रेडिट जरूरतों को दोहराने में विफल रही है। वर्तमान क्रेडिट अंतर और व्यापार और नीतिगत बाधाएं पूरी करने के लिए प्रभावी ढंग से प्रौद्योगिकी का लाभ उठाने की आवश्यकता को प्रकट करती हैं। नीति आयोग के सीईओ अमिताभ कांत ने कहा कि इस सेगमेंट की जरूरतों को पूरा करें और उन्हें औपचारिक वित्तीय दायरे में लाएं।
इसने नियामक टेम्पलेट के हिस्से के रूप में दो-चरणीय दृष्टिकोण की सिफारिश की। “अर्थव्यवस्था के विकास में ऋण की महत्वपूर्ण भूमिका और एमएसएमई क्षेत्र में 25-ट्रिलियन (25-लाख-करोड़) क्रेडिट अंतर को पाटने के लिए सार्वजनिक नीति की आवश्यकता को देखते हुए, यह अनुशंसा की जाती है कि डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस को चरणबद्ध किया जाए- चरण 1 में। आरबीआई चरण 1 में एकत्रित नियामक अनुभव के आधार पर चरण 2 में ‘डिजिटल यूनिवर्सल बैंक’ लाइसेंस शुरू करने पर विचार कर सकता है।”
इसने सिफारिश की कि प्रतिबंधित चरण में, एक डिजिटल व्यापार बैंक को न्यूनतम चुकता पूंजी के 20 करोड़ रुपये लाने की आवश्यकता हो सकती है। सैंडबॉक्स से अंतिम चरण में आगे बढ़ने पर, एक पूर्ण-स्टैक डिजिटल बिजनेस बैंक को 200 करोड़ रुपये (छोटे वित्त बैंकों के बराबर) लाने की आवश्यकता होगी।
इसने कहा कि इस लाइसेंस के तहत काम करने वाले बैंकों की “डिजिटल-नेटिव” प्रकृति को देखते हुए, लाइसेंस के लिए आवेदक इकाई के एक या एक से अधिक नियंत्रित व्यक्तियों की आवश्यकता हो सकती है, जिनका ई-कॉमर्स, भुगतान, जैसे आसन्न उद्योगों में एक स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए। प्रौद्योगिकी (जैसे, क्लाउड कंप्यूटिंग)। अन्य लाइसेंसों (जैसे, भुगतान बैंक, एनयूई) की तरह, आवेदकों के पास संघ में आवेदन करने का विकल्प हो सकता है। मौजूदा नियो बैंक जो अपग्रेड करना चाहते हैं या छोटे वित्त बैंक / अन्य विनियमित संस्थाएं (उदाहरण के लिए, मौजूदा मौजूदा बैंक जो पूर्ण-स्टैक डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस में अवसर देख सकते हैं) भी आवेदन के लिए संभावित पात्र उम्मीदवार हैं।
“डिजिटल बैंकिंग नियामक ढांचे और नीति के लिए एक खाका तैयार करना भारत को वैश्विक नेता के रूप में अपनी स्थिति को मजबूत करने का अवसर प्रदान करता है। फिनटेक साथ ही कई सार्वजनिक नीति चुनौतियों को हल करने के साथ-साथ वह सामना करती है, “पेपर जोड़ा गया।
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