मुंबई: एक ऐसे कदम में जो का विनियमन लाएगा गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) बैंकों के करीब, भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने कहा है कि वह इस पर प्रतिबंध लगाएगा एनबीएफसी जिनकी पूंजी की स्थिति और खराब ऋण कुछ निश्चित स्तरों से अधिक खराब हो जाते हैं। यह कदम बड़े गैर-बैंक ऋणदाताओं के रूप में उद्योग के विकास को धीमा कर सकता है, जिनके अनर्जक आस्तियां (एनपीए) 6% से ऊपर की दहलीज के करीब हैं, सतर्क रहें।
आरबीआई ने मंगलवार को एनबीएफसी के लिए एक त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचे की घोषणा की, जो उसने लगभग दो दशक पहले बैंकों के लिए पेश किया था। प्रतिबंधों में लाभांश, गारंटी जारी करना और नई देनदारियां लेना, शाखा विस्तार और लागत और महत्वपूर्ण आईटी लागतों के अलावा पूंजीगत व्यय शामिल हैं।
“एनबीएफसी आकार में बढ़ रहे हैं और वित्तीय प्रणाली के अन्य क्षेत्रों के साथ पर्याप्त रूप से जुड़े हुए हैं। पीसीए ढांचा एनबीएफसी के लिए मार्च 2022 को या उसके बाद एनबीएफसी की वित्तीय स्थिति के आधार पर 1 अक्टूबर 2022 से प्रभावी होगा।
पीसीए जमा स्वीकार करने वाली सभी एनबीएफसी (सरकार के स्वामित्व वाली कंपनियों को छोड़कर) पर लागू होगा। इसमें गैर-जमा लेने वाली कंपनियां भी शामिल होंगी यदि वे विनियमन के लिए आरबीआई द्वारा खंडित मध्य, ऊपरी या शीर्ष परत में आती हैं। हालांकि, यह उन एनबीएफसी को बाहर कर देगा जो सार्वजनिक धन, सरकारी कंपनियों, प्राथमिक डीलरों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों का उपयोग करने का इरादा नहीं रखते हैं। इसमें निवेश और क्रेडिट कंपनियां, कोर निवेश कंपनियां, इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड, इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां और माइक्रोफाइनेंस संस्थान शामिल होंगे।
“पीसीए श्रेणी में एनबीएफसी के वर्गीकरण के लिए कुल पूंजी पर्याप्तता और टियर -1 पूंजी के आसपास की सीमाएं उदार हैं। हालांकि, अगर संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार नहीं होता है, तो कुछ संस्थाएं 6% से अधिक के शुद्ध एनपीए मानदंड का उल्लंघन कर सकती हैं, ”एएम कार्तिक, वीपी और वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के क्षेत्र प्रमुख ने कहा आईसीआरए. उन्होंने कहा, “बड़ी एनबीएफसी (परिसंपत्ति आकार 25,000 करोड़ रुपये से अधिक) में, लगभग तीन संस्थाएं सितंबर 2021 तक शुद्ध एनपीए मानदंड का उल्लंघन कर रही हैं। हालांकि, इन सभी संस्थाओं का एक स्थापित पितृत्व है,” उन्होंने कहा।
जो लोग वर्तमान में निर्धारित सीमाओं को पूरा नहीं करते हैं, उन्हें या तो प्रावधानों में सुधार करके या राइट-ऑफ को प्रभावित करके अपने एनपीए अनुपात में सुधार करना होगा। “एनबीएफसी के पास अपनी पूंजी प्रोफ़ाइल पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना, इसे अवशोषित करने के लिए अच्छा प्रावधान पूर्व लाभ है। हालाँकि, नियामक परिवर्तनों के कारण, हम उम्मीद करते हैं कि निकट अवधि में क्षेत्रीय विकास प्रभावित होगा क्योंकि संस्थाएँ अपने क्रेडिट मानदंडों को सख्त करती हैं और परिचालन ध्यान संग्रह की ओर स्थानांतरित हो सकता है, ”कार्तिक ने कहा।
ढांचे के तहत, आरबीआई प्रमोटरों को एक नया प्रबंधन या बोर्ड लाने, वरिष्ठ अधिकारियों या निदेशकों को हटाने और किसी अन्य निदेशक को नियुक्त करने के लिए कह सकता है। “पीसीए ढांचे का उद्देश्य उचित समय पर पर्यवेक्षी हस्तक्षेप को सक्षम करना है और पर्यवेक्षित संस्थाओं को समय पर ढंग से उपचारात्मक उपायों को शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता है ताकि उनके वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल किया जा सके,” आरबीआई ने कहा।
आरबीआई ने मंगलवार को एनबीएफसी के लिए एक त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई (पीसीए) ढांचे की घोषणा की, जो उसने लगभग दो दशक पहले बैंकों के लिए पेश किया था। प्रतिबंधों में लाभांश, गारंटी जारी करना और नई देनदारियां लेना, शाखा विस्तार और लागत और महत्वपूर्ण आईटी लागतों के अलावा पूंजीगत व्यय शामिल हैं।
“एनबीएफसी आकार में बढ़ रहे हैं और वित्तीय प्रणाली के अन्य क्षेत्रों के साथ पर्याप्त रूप से जुड़े हुए हैं। पीसीए ढांचा एनबीएफसी के लिए मार्च 2022 को या उसके बाद एनबीएफसी की वित्तीय स्थिति के आधार पर 1 अक्टूबर 2022 से प्रभावी होगा।
पीसीए जमा स्वीकार करने वाली सभी एनबीएफसी (सरकार के स्वामित्व वाली कंपनियों को छोड़कर) पर लागू होगा। इसमें गैर-जमा लेने वाली कंपनियां भी शामिल होंगी यदि वे विनियमन के लिए आरबीआई द्वारा खंडित मध्य, ऊपरी या शीर्ष परत में आती हैं। हालांकि, यह उन एनबीएफसी को बाहर कर देगा जो सार्वजनिक धन, सरकारी कंपनियों, प्राथमिक डीलरों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों का उपयोग करने का इरादा नहीं रखते हैं। इसमें निवेश और क्रेडिट कंपनियां, कोर निवेश कंपनियां, इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड, इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां और माइक्रोफाइनेंस संस्थान शामिल होंगे।
“पीसीए श्रेणी में एनबीएफसी के वर्गीकरण के लिए कुल पूंजी पर्याप्तता और टियर -1 पूंजी के आसपास की सीमाएं उदार हैं। हालांकि, अगर संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार नहीं होता है, तो कुछ संस्थाएं 6% से अधिक के शुद्ध एनपीए मानदंड का उल्लंघन कर सकती हैं, ”एएम कार्तिक, वीपी और वित्तीय क्षेत्र की रेटिंग के क्षेत्र प्रमुख ने कहा आईसीआरए. उन्होंने कहा, “बड़ी एनबीएफसी (परिसंपत्ति आकार 25,000 करोड़ रुपये से अधिक) में, लगभग तीन संस्थाएं सितंबर 2021 तक शुद्ध एनपीए मानदंड का उल्लंघन कर रही हैं। हालांकि, इन सभी संस्थाओं का एक स्थापित पितृत्व है,” उन्होंने कहा।
जो लोग वर्तमान में निर्धारित सीमाओं को पूरा नहीं करते हैं, उन्हें या तो प्रावधानों में सुधार करके या राइट-ऑफ को प्रभावित करके अपने एनपीए अनुपात में सुधार करना होगा। “एनबीएफसी के पास अपनी पूंजी प्रोफ़ाइल पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना, इसे अवशोषित करने के लिए अच्छा प्रावधान पूर्व लाभ है। हालाँकि, नियामक परिवर्तनों के कारण, हम उम्मीद करते हैं कि निकट अवधि में क्षेत्रीय विकास प्रभावित होगा क्योंकि संस्थाएँ अपने क्रेडिट मानदंडों को सख्त करती हैं और परिचालन ध्यान संग्रह की ओर स्थानांतरित हो सकता है, ”कार्तिक ने कहा।
ढांचे के तहत, आरबीआई प्रमोटरों को एक नया प्रबंधन या बोर्ड लाने, वरिष्ठ अधिकारियों या निदेशकों को हटाने और किसी अन्य निदेशक को नियुक्त करने के लिए कह सकता है। “पीसीए ढांचे का उद्देश्य उचित समय पर पर्यवेक्षी हस्तक्षेप को सक्षम करना है और पर्यवेक्षित संस्थाओं को समय पर ढंग से उपचारात्मक उपायों को शुरू करने और लागू करने की आवश्यकता है ताकि उनके वित्तीय स्वास्थ्य को बहाल किया जा सके,” आरबीआई ने कहा।
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