‘अगर खेल में प्रमोटरों की त्वचा है, तो अच्छा करें’ – टाइम्स ऑफ इंडिया

बजाज फिनसर्व तथा बजाज फाइनेंस ने अच्छा प्रदर्शन किया है, जबकि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को कोविड से पहले भी मुश्किलों का सामना करना पड़ रहा था। उनके कर्जदार चुका रहे हैं और महामारी के बीच शुरुआती झटके के बावजूद कंपनियों के कर्ज बढ़े हैं। TOI के साथ एक साक्षात्कार में, बजाज फिनसर्व के अध्यक्ष Sanjiv Bajaj बात करता है कि कंपनी को क्या अलग करता है …
महामारी से क्या सीख मिली?
महामारी एक ऐसी घटना थी जिसका अनुमान नहीं लगाया जा सकता था। हमने जो सीखा है, वह यह है कि आपका व्यवसाय जितना अधिक फुर्तीला होता है, उतनी ही तेज़ी से उसे अनुकूलित किया जा सकता है। दूसरा, ऐसे व्यवसाय जो उच्च स्तर की विवेकशीलता का पालन करते हैं और महत्वपूर्ण जोखिम नहीं लेते हैं, या तो वित्तीय या व्यावसायिक, के माध्यम से नौकायन समाप्त हो गया। तीसरा, हमने वित्तीय सेवा व्यवसाय के रूप में अतिरिक्त क्षमता की आवश्यकता को महसूस किया। सौभाग्य से, हमने नवंबर 2019 में पूंजी जुटाई और हमारे पास महत्वपूर्ण मात्रा में पूंजी थी।
जबकि हम हमेशा डिजिटल थे, लॉकडाउन ने हमें क्षमताओं का अगला सेट बनाने और भौतिक चैनल को डिजिटाइज़ करने में सक्षम बनाया। लॉकडाउन ने हमें अपनी एंड-टू-एंड प्रक्रियाओं पर शून्य-आधार बजट बनाने और अनावश्यक परतों को खत्म करने की अनुमति दी। हमने महसूस किया कि जब एजेंट डिजिटल को अपना रहे हैं, तब भी लोग अपने घरों से बाहर निकलने को लेकर चिंतित थे। हमने एक सॉफ्टवेयर टूल बनाया है, जो एजेंटों और ग्राहकों को जीवन के उत्पादों के लिए उनके जुड़ाव में मदद करने के लिए स्मार्ट असिस्ट है।
ऐसा लग रहा है कि कर्ज में तनाव उतना बुरा नहीं है, जितना डर ​​लगता है। क्या यह ग्राहक खंड था, पोर्टफोलियो का विकल्प या आर्थिक सुधार?
यह उन कारकों और इस तथ्य का एक संयोजन है कि हमारे ऋण केवल एकबारगी लेनदेन नहीं हैं। हम प्रति ग्राहक औसतन साढ़े तीन उत्पाद बेच रहे हैं। ग्राहक विभिन्न ऋणों, डिजिटल वॉलेट या बीमा उत्पादों के लिए हमारे पास वापस आते हैं। जब कोई रिश्ता होता है, तो उनके डिफ़ॉल्ट होने की संभावना कम से कम होती है। स्थगन ने SME (लघु और मध्यम उद्यम) ग्राहकों को सांस लेने की जगह दी और तरलता सुविधाओं ने मदद की। हमने सक्रिय रूप से उधारकर्ताओं को सरकार के लाभों के बारे में बताया और भारतीय रिजर्व बैंक भेंट कर रहे थे। दोपहिया और तिपहिया ऋण विभागों को चुनौतियों का सामना करना पड़ा क्योंकि ये बाजार के निचले छोर पर हैं और लॉकडाउन से प्रभावित थे। हमने साप्ताहिक जोखिम मॉडलिंग समीक्षा की और प्रावधान किए।
आरबीआई ने संकेत दिया है कि बड़ी कंपनियों को विनियमित किया जाएगा। एक सुझाव यह भी है कि बहुत बड़ी एनबीएफसी को बैंक बन जाना चाहिए। आपकी क्या योजनाएं हैं?
यह सही है कि जब आप हमारे आकार तक पहुंच जाते हैं तो नियामक से बहुत अधिक पर्यवेक्षण होता है। हम इसे सकारात्मक भावना से लेते हैं क्योंकि इससे हमें विश्वास होता है कि कोई और आप पर नजर रख रहा है। यदि कोई ब्लाइंड स्पॉट है जिसे हम चूक गए हैं, तो हमें नियामक से पता चलता है और हम इसका बचाव करने के बजाय बहुत सक्रिय रूप से जाते हैं और इसे संबोधित करते हैं। मुझे लगता है कि विनियमन बैंकों के काफी करीब पहुंच जाएगा। एक बात जो मुझे खेद है वह यह है कि तंग तरलता के समय में, हमारे पास बैकस्टॉप सुविधा उपलब्ध होनी चाहिए जो बैंकों के समान हो। हम अपनी उधारी का एक हिस्सा लिक्विड एसेट्स में रख रहे हैं।
बैंक बनने के कई फायदे और नुकसान हैं। मैं आरबीआई की घोषणा से खुश हूं कि एक प्रमोटर के रूप में आप 26% हिस्सेदारी रख सकते हैं। मेरा मानना ​​​​है कि अगर प्रमोटर खेल में रहता है तो कोई भी व्यवसाय लंबी अवधि में अच्छा करता है। हम बैंकिंग लाइसेंस के लिए योग्य हैं या नहीं, यह स्पष्ट नहीं है। अधिक दिशानिर्देश बाद में सामने आएंगे। सवाल यह है कि ऐसी दुनिया में जहां वित्तीय सेवाएं बिखर रही हैं, क्या आपको बैंक की तरह एक एकीकृत इकाई होना चाहिए? क्योंकि एक बार जब आप बैंक बन जाते हैं तो आप इस प्रक्रिया को उलट नहीं सकते। आप अपने आप को बंधन से मुक्त नहीं कर सकते। हम इस आधार पर फिर से इसका मूल्यांकन करेंगे कि कौन सा विनियमन हमें करने की अनुमति देता है।
कई स्टार्टअप और यहां तक ​​कि बैंक भी हैं जो खुदरा ऋण को स्वचालित करके बाधित कर रहे हैं…
स्टार्टअप्स पर हमारा फायदा यह है कि हमारे पास एक लाख रिटेल स्टोर हैं, जिनके साथ हम काम करते हैं। प्रतिस्पर्धी ताकत हमारे द्वारा बनाए जा रहे डिजिटल प्लेटफॉर्म की क्षमताओं के साथ शारीरिक ताकत का प्रभावी संयोजन है। यह हमें असीमित क्षमता देता है। हम डिजिटल हिस्से में जल्दी आ गए, हम पूरी तरह से क्लाउड-सक्षम हैं। हमने फिनसर्व मार्केट बनाए हैं, जहां बैंक, एनबीएफसी, बीमा कंपनियां और कार कंपनियां ग्राहकों के लिए अपने उत्पाद पेश कर सकती हैं, और फिनसर्व हेल्थ, जो एक डिजिटल प्ले है, जहां हम प्रतिभागियों को एक समाधान मंच पर ला रहे हैं।
कई ऋणदाता अब उसी खंड का पीछा कर रहे हैं जिसमें आप हैं। आपका रणनीतिक लाभ क्या है?
हमारे देश में इतना अवसर है कि इन उत्पादों और सेवाओं की पहुंच इतनी कम है कि कोई कारण नहीं है कि आपके पास 10 अन्य कंपनियां न हों। मेरा मानना ​​है कि हमने जो डिजिटल मॉडल बनाया है वह अद्वितीय है। दिवंगत नानू पमनानी (बजाज फिनसर्व के पूर्व अध्यक्ष), हमारे सीईओ और मैंने एक ऐसी संस्कृति का निर्माण किया है जो प्रयोग और नवाचार पर पनपती है। हम लोगों को नौकरियों और व्यावसायिक कार्यों में आगे बढ़ने के लिए प्रोत्साहित करते हैं, हम एक संस्थागत प्रक्रिया से गुजरते हैं जहां हम हर साल एक पंचवर्षीय रणनीति योजना बनाते हैं। हम विचारों को परियोजनाओं में बदलते हैं। यह संस्कृति एक खाई के रूप में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।