नई दिल्ली: लाखों ग्राहकों को उनके वित्तीय रिकॉर्ड पर अधिक से अधिक और परेशानी मुक्त पहुंच प्रदान करने और उधारदाताओं और फिनटेक कंपनियों के लिए ग्राहकों के संभावित पूल का विस्तार करने के लिए, सरकार ने हाल ही में खाता एग्रीगेटर (एए) नेटवर्क बनाया है। डिजिटल ढांचा, जो 2016 से चर्चा में था और कुछ समय के लिए बीटा चरण में था, व्यक्ति को अपने व्यक्तिगत वित्तीय डेटा पर नियंत्रण के साथ सशक्त करेगा, जो अन्यथा साइलो में रहता है।
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, एचडीएफसी बैंक, इंडसइंड बैंक और फेडरल बैंक सहित आठ प्रमुख बैंक अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क में शामिल हो गए हैं, जो उधार और धन प्रबंधन को बहुत तेज कर देगा। और सस्ता।
अकाउंट एग्रीगेटर (एए) नेटवर्क क्या है?
एकाउंट एग्रीगेटर रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित इकाई का एक प्रकार है (एनबीएफसी-एए लाइसेंस के साथ) जो एक व्यक्ति को सुरक्षित रूप से और डिजिटल रूप से एक वित्तीय संस्थान से जानकारी साझा करने और उसी नेटवर्क में किसी अन्य विनियमित वित्तीय संस्थान के साथ जानकारी साझा करने में मदद करता है। व्यक्ति की सहमति के बिना डेटा साझा नहीं किया जा सकता है।
एए ढांचा आरबीआई और भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी), बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण, और पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) सहित अन्य नियामकों द्वारा एक पहल के माध्यम से एक अंतर-नियामक निर्णय के माध्यम से बनाया गया है। वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (एफएसडीसी)।
एए के लिए लाइसेंस आरबीआई द्वारा ही जारी किया जाता है और ऐसे कई अकाउंट एग्रीगेटर होंगे जिन्हें एक व्यक्ति चुन सकता है।
डिजिटल ढांचा एक ग्राहक के सभी डेटा के उपयोग के लिए एक बारीक, चरण-दर-चरण अनुमति और नियंत्रण के साथ ‘रिक्त चेक’ स्वीकृति के रूप में लंबे नियमों और शर्तों को बदल देता है।
एए नेटवर्क कैसे काम करता है?
नेटवर्क में तीन-स्तरीय संरचना है – खाता एग्रीगेटर, एफआईपी (वित्तीय सूचना प्रदाता) और एफआईयू (वित्तीय सूचना उपयोगकर्ता)। यह ढांचा ग्राहकों की छोटी-छोटी परेशानियों को कम करेगा जैसे कि बैंक स्टेटमेंट की भौतिक हस्ताक्षरित और स्कैन की गई प्रतियों को साझा करना, दस्तावेजों को नोटरी या स्टांप करने के लिए इधर-उधर भागना, या किसी तीसरे पक्ष को अपना वित्तीय इतिहास देने के लिए अपना व्यक्तिगत उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड साझा करना।
यह इन सभी को एक सरल, मोबाइल-आधारित, सरल और सुरक्षित डिजिटल डेटा एक्सेस और साझा करने की प्रक्रिया से बदल देगा।
किस प्रकार का डेटा साझा किया जा सकता है?
कर डेटा, पेंशन डेटा, प्रतिभूति डेटा (म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज), और बीमा डेटा सहित वित्तीय डेटा उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध होगा। यह वित्तीय क्षेत्र से परे भी विस्तार करेगा ताकि स्वास्थ्य सेवा और दूरसंचार डेटा को एए के माध्यम से व्यक्ति के लिए सुलभ बनाया जा सके।
क्या डेटा शेयरिंग सुरक्षित है?
अकाउंट एग्रीगेटर (बैंक और वित्तीय संस्थान) डेटा नहीं देख सकते हैं और केवल एक व्यक्ति के निर्देश और सहमति के आधार पर एक संस्थान से दूसरे संस्थान में ट्रांसफर कर सकते हैं। डेटा एए शेयर प्रेषक द्वारा एन्क्रिप्ट किया गया है और केवल प्राप्तकर्ता द्वारा डिक्रिप्ट किया जा सकता है।
क्या ग्राहक उस डेटा को नियंत्रित कर सकते हैं जिसे वे साझा करना चाहते हैं?
हां। एए के साथ पंजीकरण करना उपभोक्ताओं के लिए पूरी तरह से स्वैच्छिक है। वे एए पर पंजीकरण करना चुन सकते हैं, चुन सकते हैं कि वे किन खातों को लिंक करना चाहते हैं, और किसी एक खाते के माध्यम से ‘सहमति’ देने के चरण में किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए अपने डेटा को किसी नए ऋणदाता या वित्तीय संस्थान से साझा कर सकते हैं। एग्रीगेटर।
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