मुंबई: भारत में छोटे ऋण विशेषज्ञ जो आमतौर पर बिना बैंक खातों के लोगों को पूरा करते हैं, उन्हें महामारी से संबंधित चूक में उछाल का सामना करना पड़ रहा है, जो उनमें से कुछ को व्यवसाय से बाहर करने के लिए मजबूर कर सकता है, उद्योग के विशेषज्ञों ने चेतावनी दी है।
क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्रिसिल के वरिष्ठ निदेशक कृष्णन सीतारमन ने कहा कि भारत में दूसरी कोविड -19 लहर के तत्काल बाद में सभी तथाकथित माइक्रोफाइनेंस ऋणों के 30 दिनों के अतिदेय ऋण के 14-16% तक पहुंचने की उम्मीद है।
मार्च में यह 6-7% से अधिक है, दूसरी लहर से पहले, और मार्च 2017 में विमुद्रीकरण अभियान के बाद 11.7% से ऊपर पहुंच गया – डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने और अघोषित धन पर नकेल कसने का प्रयास, जिसने माइक्रोफाइनेंस उधारदाताओं को भी कड़ी टक्कर दी।
के पूर्व प्रमुख हर्ष श्रीवास्तव ने कहा, “पुराने ऋण जो 2019 या 2020 की शुरुआत में लिए गए थे, उनमें चूक का खतरा अधिक होता है और वे ऋणदाताओं के लिए ऋण पुस्तिका का लगभग 60-65% बनाते हैं।” माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस नेटवर्क, भारत में इस क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करने वाला एक संघ।
छोटे उद्यमों को ऋण प्रदान करने वाली माइक्रोफाइनेंस फर्म वेक्टर फाइनेंस के अध्यक्ष राहुल जौहरी ने कहा कि सरकार द्वारा लाए गए कई समर्थन उपायों से केवल बड़े संस्थानों को मदद मिली है, जबकि छोटे खिलाड़ियों को संघर्ष करना पड़ा था।
जौहरी ने कहा, “कई छोटे और मध्यम आकार के माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के लिए यह एक अस्तित्व का मुद्दा बन गया है क्योंकि व्यवसाय बुरी तरह प्रभावित हुआ है और संग्रह कम हो गया है।”
विश्लेषकों का कहना है कि कुल ऋण पूल में ऋण संग्रह दक्षता मार्च में लगभग 95% के शिखर से गिरकर लगभग 70% हो गई है, जो तनाव में संभावित निर्माण का संकेत है।
क्रिसिल के अनुसार, भारत के माइक्रोफाइनेंस ऋणदाताओं का सकल ऋण पोर्टफोलियो 31 मार्च तक 2.6 ट्रिलियन रुपये (35 बिलियन डॉलर) था।
आगे उबड़-खाबड़ सड़क
अल्पकालिक चुनौतियों के बावजूद, कुछ इस क्षेत्र में तेजी से बने हुए हैं और उम्मीद करते हैं कि अगर भारत में कोविड -19 संक्रमण की तीसरी लहर इतनी गंभीर नहीं है तो यह वापस उछाल देगा।
जौहरी ने कहा, “लगभग 55% बाजार अभी भी अप्रयुक्त है, जिसका मतलब है कि बाजार में बहुत बड़ा अवसर है … इसलिए चीजें जल्द ही दिखेंगी।”
लेकिन अभी के लिए, कई छोटी माइक्रोफाइनेंस कंपनियां संघर्ष कर रही हैं।
ऐसी कंपनियों, जिनके पास आमतौर पर 500 करोड़ रुपये (67 मिलियन डॉलर) से कम की लोन बुक होती है, ने भी फंड की लागत में 100-150 आधार अंकों की वृद्धि देखी है, क्योंकि बैंक और कंपनियां उन्हें उधार देने के लिए कम इच्छुक हो गई हैं, एक उद्योग कार्यकारी ने कहा, नाम न छापने की शर्त पर बोल रहे हैं।
दो फर्मों के प्रमुखों ने कहा कि कुछ माइक्रोफाइनेंस फर्मों को निवेशकों की कम दिलचस्पी के कारण पूंजी जुटाने की योजना को कम करना पड़ा है, जो धन जुटाने की तलाश में हैं।
जैसा कि छोटे खिलाड़ी लड़खड़ाते हैं, कुछ ने हाल के महीनों में कर्मचारियों को वेतन, या प्रोत्साहन देना बंद कर दिया है, उन्होंने कहा, मामले की संवेदनशीलता के कारण पहचान नहीं होने के लिए कहा।
पूर्वी भारत में एक माइक्रोफाइनेंस ऋणदाता के एक संग्रह एजेंट ने कहा, “हमें अब केवल मूल वेतन मिल रहा है, पिछले कुछ महीनों में प्रोत्साहन पूरी तरह से बंद हो गया है क्योंकि संग्रह कम हो गया है।”
क्रेडिट रेटिंग एजेंसी क्रिसिल के वरिष्ठ निदेशक कृष्णन सीतारमन ने कहा कि भारत में दूसरी कोविड -19 लहर के तत्काल बाद में सभी तथाकथित माइक्रोफाइनेंस ऋणों के 30 दिनों के अतिदेय ऋण के 14-16% तक पहुंचने की उम्मीद है।
मार्च में यह 6-7% से अधिक है, दूसरी लहर से पहले, और मार्च 2017 में विमुद्रीकरण अभियान के बाद 11.7% से ऊपर पहुंच गया – डिजिटल लेनदेन को बढ़ावा देने और अघोषित धन पर नकेल कसने का प्रयास, जिसने माइक्रोफाइनेंस उधारदाताओं को भी कड़ी टक्कर दी।
के पूर्व प्रमुख हर्ष श्रीवास्तव ने कहा, “पुराने ऋण जो 2019 या 2020 की शुरुआत में लिए गए थे, उनमें चूक का खतरा अधिक होता है और वे ऋणदाताओं के लिए ऋण पुस्तिका का लगभग 60-65% बनाते हैं।” माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस नेटवर्क, भारत में इस क्षेत्र का प्रतिनिधित्व करने वाला एक संघ।
छोटे उद्यमों को ऋण प्रदान करने वाली माइक्रोफाइनेंस फर्म वेक्टर फाइनेंस के अध्यक्ष राहुल जौहरी ने कहा कि सरकार द्वारा लाए गए कई समर्थन उपायों से केवल बड़े संस्थानों को मदद मिली है, जबकि छोटे खिलाड़ियों को संघर्ष करना पड़ा था।
जौहरी ने कहा, “कई छोटे और मध्यम आकार के माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के लिए यह एक अस्तित्व का मुद्दा बन गया है क्योंकि व्यवसाय बुरी तरह प्रभावित हुआ है और संग्रह कम हो गया है।”
विश्लेषकों का कहना है कि कुल ऋण पूल में ऋण संग्रह दक्षता मार्च में लगभग 95% के शिखर से गिरकर लगभग 70% हो गई है, जो तनाव में संभावित निर्माण का संकेत है।
क्रिसिल के अनुसार, भारत के माइक्रोफाइनेंस ऋणदाताओं का सकल ऋण पोर्टफोलियो 31 मार्च तक 2.6 ट्रिलियन रुपये (35 बिलियन डॉलर) था।
आगे उबड़-खाबड़ सड़क
अल्पकालिक चुनौतियों के बावजूद, कुछ इस क्षेत्र में तेजी से बने हुए हैं और उम्मीद करते हैं कि अगर भारत में कोविड -19 संक्रमण की तीसरी लहर इतनी गंभीर नहीं है तो यह वापस उछाल देगा।
जौहरी ने कहा, “लगभग 55% बाजार अभी भी अप्रयुक्त है, जिसका मतलब है कि बाजार में बहुत बड़ा अवसर है … इसलिए चीजें जल्द ही दिखेंगी।”
लेकिन अभी के लिए, कई छोटी माइक्रोफाइनेंस कंपनियां संघर्ष कर रही हैं।
ऐसी कंपनियों, जिनके पास आमतौर पर 500 करोड़ रुपये (67 मिलियन डॉलर) से कम की लोन बुक होती है, ने भी फंड की लागत में 100-150 आधार अंकों की वृद्धि देखी है, क्योंकि बैंक और कंपनियां उन्हें उधार देने के लिए कम इच्छुक हो गई हैं, एक उद्योग कार्यकारी ने कहा, नाम न छापने की शर्त पर बोल रहे हैं।
दो फर्मों के प्रमुखों ने कहा कि कुछ माइक्रोफाइनेंस फर्मों को निवेशकों की कम दिलचस्पी के कारण पूंजी जुटाने की योजना को कम करना पड़ा है, जो धन जुटाने की तलाश में हैं।
जैसा कि छोटे खिलाड़ी लड़खड़ाते हैं, कुछ ने हाल के महीनों में कर्मचारियों को वेतन, या प्रोत्साहन देना बंद कर दिया है, उन्होंने कहा, मामले की संवेदनशीलता के कारण पहचान नहीं होने के लिए कहा।
पूर्वी भारत में एक माइक्रोफाइनेंस ऋणदाता के एक संग्रह एजेंट ने कहा, “हमें अब केवल मूल वेतन मिल रहा है, पिछले कुछ महीनों में प्रोत्साहन पूरी तरह से बंद हो गया है क्योंकि संग्रह कम हो गया है।”
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