नीति आयोग ने फुल-स्टैक डिजिटल बैंकों का विचार रखा – टाइम्स ऑफ इंडिया

नई दिल्ली: सरकारी थिंक टैंक Niti Aayog बुधवार को फुल-स्टैक की स्थापना का प्रस्ताव रखा’डिजिटल बैंक‘, जो मुख्य रूप से अपनी सेवाओं की पेशकश करने के लिए इंटरनेट और अन्य निकटवर्ती चैनलों पर निर्भर करेगा, न कि भौतिक शाखाओं पर, ताकि देश में वित्तीय गहन चुनौतियों का सामना किया जा सके।
आयोग, ‘डिजिटल बैंक: भारत के लिए लाइसेंसिंग और नियामक व्यवस्था के लिए एक प्रस्ताव’ नामक एक चर्चा पत्र में, एक मामला बनाता है और देश के लिए एक डिजिटल बैंक लाइसेंसिंग और नियामक व्यवस्था के लिए एक टेम्पलेट और रोडमैप प्रदान करता है।
डिजिटल बैंक या डीबी बैंक हैं जैसा कि में परिभाषित किया गया है बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (बीआर अधिनियम), कागज ने कहा।
“दूसरे शब्दों में, ये संस्थाएं जमा जारी करेंगी, ऋण करेंगी और उन सेवाओं के पूर्ण सूट की पेशकश करेंगी जिनके लिए बीआर अधिनियम उन्हें अधिकार देता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, डीबी मुख्य रूप से अपनी सेवाओं की पेशकश करने के लिए इंटरनेट और अन्य निकटवर्ती चैनलों पर निर्भर होंगे और भौतिक शाखाएँ नहीं, ”यह कहा।
हालांकि, कागज ने अपनी कानूनी परिभाषा के पूर्ण अर्थ में एक बैंक होने के लिए एक प्राकृतिक परिणाम के रूप में कहा, यह प्रस्तावित है कि डीबी मौजूदा वाणिज्यिक बैंकों के समान विवेकपूर्ण और तरलता मानदंडों के अधीन होंगे।
इसने स्पष्ट किया, “नया लाइसेंसिंग / नियामक ढांचा बनाने का प्रस्ताव नियामक नवाचार के रूप में किया जा रहा है, न कि नियामक आर्बिट्रेज के रूप में।”
पेपर में कहा गया है कि भारत के सार्वजनिक डिजिटल बुनियादी ढांचे, विशेष रूप से यूपीआई ने सफलतापूर्वक प्रदर्शित किया है कि स्थापित पदधारियों को कैसे चुनौती दी जाए।
मापा गया UPI लेनदेन मूल्य में 4 लाख करोड़ रुपये को पार कर गया है। आधार प्रमाणीकरण 55 लाख करोड़ पार कर चुका है।
अखबार ने कहा, “आखिरकार, भारत अपने स्वयं के ओपन बैंकिंग ढांचे को संचालित करने की कगार पर है।”
“इन सूचकांकों से पता चलता है कि भारत में डीबी को पूरी तरह से सुविधाजनक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी का ढेर है। डिजिटल बैंकिंग नियामक ढांचे और नीति के लिए एक ब्लू-प्रिंट बनाना भारत को कई सार्वजनिक नीति को हल करने के साथ-साथ फिनटेक में वैश्विक नेता के रूप में अपनी स्थिति को मजबूत करने का अवसर प्रदान करता है। वह जिन चुनौतियों का सामना करती है, “यह कहा।
पेपर एक दो-चरणीय दृष्टिकोण की भी सिफारिश करता है, जिसमें a डिजिटल बिजनेस बैंक नीति निर्माताओं और नियामकों द्वारा पूर्व से अनुभव प्राप्त करने के बाद शुरू करने के लिए लाइसेंस और डिजिटल (यूनिवर्सल) बैंक लाइसेंस। किसी भी नियामक या नीतिगत मध्यस्थता से बचने और एक समान अवसर देने पर ध्यान देना एक महत्वपूर्ण सिफारिश है।
“इसके अलावा, यहां तक ​​​​कि डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस के साथ, यह एक सावधानीपूर्वक कैलिब्रेटेड दृष्टिकोण की सिफारिश करता है” जिसमें एक प्रतिबंधित डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस जारी करना शामिल है (सेवारत ग्राहकों की मात्रा / मूल्य और इसी तरह के संदर्भ में)।
आरबीआई द्वारा अधिनियमित एक नियामक सैंडबॉक्स ढांचे में (लाइसेंसधारक का), और “पूर्ण-स्टैक” डिजिटल बिजनेस बैंक लाइसेंस जारी करना (मुख्य रूप से विवेकपूर्ण और तकनीकी जोखिम प्रबंधन सहित नियामक सैंडबॉक्स में लाइसेंसधारी के संतोषजनक प्रदर्शन पर आकस्मिक) , पेपर में सुझाए गए अन्य चरण हैं।
पेपर में कहा गया है कि बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट के तहत बैंकिंग कंपनी को लाइसेंस जारी करने का आरबीआई का अधिकार सीधा है, डिजिटल बिजनेस बैंकों के लिए लाइसेंसिंग व्यवस्था बनाने के लिए एक अतिरिक्त कदम आवश्यक है जो उन्हें मूल्य वर्धित सेवाओं की पेशकश करने की अनुमति देता है जो पूरक हैं उनका मुख्य वित्तीय व्यवसाय, बैंकिंग सेवाओं के समान बैलेंस शीट पर।
इसने आगे सुझाव दिया कि एक नियामक सैंडबॉक्स में संचालित एक प्रतिबंधित डिजिटल व्यापार बैंक के लिए न्यूनतम चुकता पूंजी प्रतिबंधित के रूप में उसकी स्थिति के अनुपात में हो सकती है।
जबकि भारतीय रिजर्व बैंक किस संख्यात्मक मूल्य का “आनुपातिक” का अंतिम मध्यस्थ है, पेपर ने चित्रण के माध्यम से न्यूनतम चुकता पूंजी के लिए एक सीढ़ी का प्रस्ताव दिया है।
“चित्रण के अनुसार, सैंडबॉक्स से अंतिम चरण में प्रगति पर, एक पूर्ण-स्टैक डिजिटल बिजनेस बैंक को 200 करोड़ रुपये (आवश्यक के बराबर) लाने की आवश्यकता होगी। लघु वित्त बैंक), “यह सुझाव दिया।
कागज ने कहा कि अनुमान बताते हैं कि डीबी की उच्च लागत दक्षता है।
इसने यह भी नोट किया कि भारत में प्रचलित नव-बैंक व्यवसाय मॉडल नियामक निर्वात का एक कार्य है।
“लाइसेंस व्यवस्था के अभाव में फुल-स्टैक डिजिटल बैंक, भारत में नियो-बैंक प्रस्ताव पेश करने वाली फिनटेक ने फ्रंट-एंड नियो-बैंक मॉडल को सुधारा और अपनाया है,” यह कहा।
Niti Aayog CEO Amitabh Kant अपने प्रस्ताव में कहा कि यह चर्चा पत्र वैश्विक परिदृश्य की जांच करता है, और उसी के आधार पर, विनियमित संस्थाओं के एक नए खंड – पूर्ण-स्टैक डिजिटल बैंकों की सिफारिश करता है।
उन्होंने कहा, “प्राप्त टिप्पणियों के आधार पर, पेपर को अंतिम रूप दिया जाएगा और नीति आयोग से नीतिगत सिफारिश के रूप में साझा किया जाएगा,” उन्होंने कहा।
जबकि भारत ने वित्तीय समावेशन को सक्षम करने की दिशा में तेजी से कदम उठाए हैं, क्रेडिट पैठ एक सार्वजनिक नीति चुनौती बनी हुई है, खासकर देश के 63 मिलियन विषम एमएसएमई के लिए।