एमएसएमई के लिए विदेशी मुद्रा लेनदेन में अस्पष्टता: विदेशी मुद्रा व्यापार जटिलताओं के माध्यम से छोटी फर्में कैसे प्राप्त कर सकती हैं

एमएसएमई के लिए ऋण और वित्त: विदेशी मुद्रा (विदेशी मुद्रा) कई व्यवसायों के लिए जीवन रेखा है, फिर भी यह अधिकांश कॉरपोरेट्स, विशेष रूप से एमएसएमई के लिए एक जटिल और गूढ़ विषय बना हुआ है। हालांकि यह उद्योग भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा अत्यधिक विनियमित और शासित है, फिर भी अस्पष्टता विदेशी मुद्रा लेनदेन को घेरती है – ओटीसी (ओवर द काउंटर लेनदेन) प्लेटफॉर्म पर किया जाता है। भारत में, ओटीसी विदेशी मुद्रा लेनदेन बैंकों के साथ प्रतिपक्ष के रूप में किया जाता है। भारत में ओटीसी प्लेटफॉर्म पर रोजाना औसतन $ 40 बिलियन से अधिक विदेशी मुद्रा का लेन-देन किया जाता है, जिसमें एमएसएमई का योगदान लगभग 25 प्रतिशत है। यहां यह उल्लेख करना उल्लेखनीय है कि वर्तमान में, एमएसएमई भारत के सकल घरेलू उत्पाद में लगभग 32 प्रतिशत का योगदान करते हैं, जो कि सरकार के अनुमान के अनुसार अगले कुछ वर्षों में 40 प्रतिशत तक बढ़ने की उम्मीद है।

बढ़ते विदेशी मुद्रा व्यवसाय में एक महत्वपूर्ण योगदानकर्ता होने के बावजूद, एमएसएमई अक्सर विदेशी मुद्रा बाजार की जटिलताओं और शब्दजाल के बीच फंस जाते हैं जो अक्सर बहुत अधिक तकनीकी हो जाता है। स्पॉट, फ्यूचर्स, फॉरवर्ड, करेंसी पेयर, बिड प्राइस, आस्क प्राइस, क्रॉस पेयर, और कई अन्य पहलू जिन्हें विदेशी मुद्रा लेनदेन से लाभ प्राप्त करने के लिए एक हॉक आई की आवश्यकता होती है, उनके पास कमी है।

एक विदेशी मुद्रा लेनदेन में आम तौर पर मुद्रा की खरीद और बिक्री दर, विदेशी मुद्रा लेनदेन शुल्क और प्रेषण शुल्क शामिल होते हैं। हालांकि बैंक ग्राहकों के साथ आंशिक जानकारी साझा करते हैं। इससे विदेशी मुद्रा लेनदेन में अस्पष्टता और अस्पष्टता आती है।

विदेशी मुद्रा लेनदेन को निपटाने में सबसे बड़े कारकों में से एक स्पॉट रेट है, बाजार मूल्य जिस पर लेनदेन किया जाता है। आम तौर पर, रीयल-टाइम विदेशी मुद्रा स्पॉट दरें लाइव डेटा टर्मिनलों जैसे ब्लूमबर्ग, रॉयटर्स, कॉगेन्सिस आदि पर उपलब्ध होती हैं, जैसे स्टॉक एक्सचेंजों के ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म पर स्टॉक की कीमतें दिखाई जाती हैं। विदेशी मुद्रा सौदा करने के लिए बैंक ब्लूमबर्ग और रॉयटर्स पर भी भरोसा करते हैं, लेकिन अधिकांश एमएसएमई के पास इन लाइव दरों तक पहुंच नहीं है (रीयल-टाइम डेटा टर्मिनल काफी महंगे हैं)।

बैंक इस स्थिति का लाभ उठाते हैं और आम तौर पर लाइव मुद्रा दर की तुलना में उच्च या निम्न विदेशी मुद्रा दर (0.5% से 1.5%) उद्धृत करते हैं। वे मुद्रा में उतार-चढ़ाव के जोखिम का निर्माण करते हैं और बैंक कमीशन या विदेशी मुद्रा लेनदेन शुल्क, सेवा शुल्क आदि जैसे कुछ अन्य शुल्कों को जोड़ते हैं। एक बार सहमत होने पर, बैंक लेनदेन को न्यूनतम / उच्चतम संभव दर पर व्यवस्थित करेगा जिससे प्रत्येक पर एक अच्छा लाभ होगा। विदेशी मुद्रा लेनदेन। वर्ष 2020-21 में भारतीय बैंकों ने कुल विदेशी मुद्रा लेनदेन से लगभग 60,000 करोड़ रुपये कमाए।

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हालांकि ग्राहक इन बैंक शुल्कों का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं, उन्हें विवरणों के बारे में सूचित नहीं किया जाता है और इसलिए वे नहीं जानते कि क्या ये वास्तविक हैं या इन्हें कम किया जा सकता है या बातचीत की जा सकती है। MSMEs के लिए, ये शुल्क महंगे साबित होते हैं और उनके निचले स्तर पर सीधा प्रभाव पड़ता है। सटीक जानकारी और सही बातचीत कौशल के साथ, इन शुल्कों को काफी हद तक कम किया जा सकता है और बचत को व्यवसाय में वापस लाया जा सकता है और एमएसएमई क्षेत्र को विकसित करने में मदद मिल सकती है।

अपने बड़े विदेशी मुद्रा लेनदेन के कारण, बड़े कॉरपोरेट बैंकों के साथ बातचीत करने के लिए विदेशी मुद्रा विशेषज्ञों को नियुक्त कर सकते हैं, हालांकि दोनों प्लेटफार्मों पर एमएसएमई की कमी है। छोटे लेन-देन के आकार के कारण, एमएसएमई न तो विशेषज्ञों को वहन करने में सक्षम हैं और न ही उनके पास शक्तिशाली बैंकों के खिलाफ बातचीत की शक्ति है। यहीं पर तकनीक एमएसएमई की मदद कर रही है।

पिछले डेढ़ साल में, बड़े पैमाने पर एमएसएमई के लिए महामारी क्रूर रही है। उच्च देनदार चक्रों के परिणामस्वरूप उच्च ब्याज लागत उनकी निचली रेखा को नुकसान पहुंचा रही है। अस्थिर मुद्रा बाजार भी निर्यातकों और आयातकों के लिए भ्रम पैदा कर रहा है। एमएसएमई बैंकों के साथ बातचीत कर सकते हैं यदि उनके पास अंतर-बैंक दरों तक पहुंच है। इसके अलावा, नकद छूट या आगे के प्रीमियम के आवेदन से एमएसएमई के लिए विदेशी मुद्रा गणना के आसपास के अंकगणित को वास्तव में समझना जटिल हो जाता है। विदेशी मुद्रा की जानकारी का अभाव और अस्थिर विदेशी मुद्रा बाजारों को संभालने की सीमित क्षमता से एमएसएमई को लगातार नुकसान हो रहा है।

ऑनलाइन विदेशी मुद्रा प्लेटफॉर्म विदेशी मुद्रा लेनदेन में अपारदर्शिता के मुद्दे को संबोधित करने में सक्षम रहे हैं और मुख्य रूप से समग्र प्रक्रिया में पारदर्शिता लाने पर ध्यान केंद्रित किया है। वे विभिन्न वैश्विक विशेषज्ञों/एजेंसियों द्वारा की गई जानकारी और बड़े पैमाने पर शोध लाते हैं और इसे विदेशी मुद्रा व्यापार/लेनदेन के संबंध में तार्किक निर्णय लेने के लिए एमएसएमई को पेश करते हैं। इस प्रकार, एमएसएमई लाभान्वित हुए हैं क्योंकि अब उनके पास बड़े संगठनों की तरह बैंकों के साथ व्यवहार करने में अधिक लचीलापन है। इसके परिणामस्वरूप एमएसएमई के लिए विदेशी मुद्रा लेनदेन पर ब्याज लागत के रूप में पर्याप्त बचत हुई है जिसके परिणामस्वरूप उनके लिए कार्यशील पूंजी में वृद्धि हुई है।

सरकार एमएसएमई को प्रोत्साहन देने की कोशिश कर रही है, और भारतीय रिजर्व बैंक समय-समय पर विदेशी मुद्रा नियमों को सरल बनाने की कोशिश की है, और बैंकों को विदेशी मुद्रा पर अपने लेनदेन के संबंध में अधिक पारदर्शी होने के लिए प्रेरित कर रहे हैं। आरबीआई ने क्लियरिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया जैसे प्लेटफॉर्म भी बनाए हैं जहां खुदरा ग्राहक और एमएसएमई पंजीकरण कर सकते हैं और अपने विदेशी मुद्रा लेनदेन कर सकते हैं। हालाँकि, MSMEs के एक बड़े हिस्से को अभी भी ऐसे प्लेटफॉर्म का उपयोग करना है और उनसे लाभ उठाना है। बाजार में विभिन्न खिलाड़ियों द्वारा अधिक ज्ञान का प्रसार करने के साथ, भविष्य में विदेशी मुद्रा लेनदेन अधिक पारदर्शी होने के लिए तैयार हैं।

आनंद टंडन Myforexeye के संस्थापक और सीईओ हैं। व्यक्त विचार लेखक के अपने हैं।