NS भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने जारी किया मास्टर डायरेक्शन पर ऋण तबादला शुक्रवार को। यह नया जनादेश इन लेन-देन के लिए एक व्यापक और बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति को लागू करने के लिए बैंकों और अन्य उधार देने वाली संस्थाओं की आवश्यकता को पूरा करता है। ऋण हस्तांतरण आम तौर पर बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं द्वारा तरलता के प्रबंधन के उद्देश्य से किया जाता है, कुछ नाम रखने के लिए उनके एक्सपोजर या रणनीतिक बिक्री को पुनर्संतुलित किया जाता है। आरबीआई के आदेश के अनुसार, निर्देश के प्रावधान जारी होने की तारीख यानी 24 सितंबर, 2021 से प्रभावी हैं और सभी बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) पर भी लागू होंगे। इसमें हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां भी शामिल हैं।
उन संस्थानों का उल्लेख करते हुए कि यह लागू होगा, आरबीआई के निर्देश में कहा गया है, “सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (लघु वित्त बैंकों सहित लेकिन क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर); अखिल भारतीय सावधि वित्तीय संस्थान (नाबार्ड, एनएचबी, एक्जिम बैंक और सिडबी); हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (एचएफसी) सहित सभी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी)।
मास्टर निदेश ने विभिन्न श्रेणियों के ऋणों के लिए न्यूनतम धारण अवधि भी निर्धारित की है, जिसके बाद ही वे हस्तांतरण के लिए पात्र होंगे।
“ऋणदाताओं को इन दिशानिर्देशों के तहत ऋण एक्सपोजर के हस्तांतरण और अधिग्रहण के लिए एक व्यापक बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति बनानी चाहिए। इन दिशानिर्देशों में, अन्य बातों के साथ-साथ, उचित परिश्रम, मूल्यांकन, डेटा को पकड़ने, भंडारण और प्रबंधन के लिए अपेक्षित आईटी सिस्टम, जोखिम प्रबंधन, आवधिक बोर्ड स्तर की निगरानी आदि से संबंधित न्यूनतम मात्रात्मक और गुणात्मक मानकों को निर्धारित किया जाना चाहिए। इसके अलावा, नीति को भी ऋण की उत्पत्ति में शामिल कर्मियों से ऋण के हस्तांतरण/अधिग्रहण में शामिल इकाइयों और कर्मियों के कामकाज और रिपोर्टिंग जिम्मेदारियों की स्वतंत्रता सुनिश्चित करें। सभी लेन-देन को नीति में वर्णित आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, ”आरबीआई ने मास्टर डायरेक्शन में कहा।
यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आरबीआई के ‘ऋण एक्सपोजर के हस्तांतरण’ दिशा-निर्देशों का एक मसौदा जनता की टिप्पणियों के लिए 2020 के जून में जारी किया गया था। नवीनतम जो कल जारी किया गया था, वह अंतर को ध्यान में रखते हुए अंतिम निर्देश या अंतिम पुनरावृत्ति है। अन्य बातों के अलावा इस मामले पर प्राप्त टिप्पणियां। आरबीआई ने कहा कि यह निर्देश तत्काल प्रभाव से लागू होगा।
मास्टर डायरेक्शन में उल्लेख किया गया है, “एक ऋण हस्तांतरण के परिणामस्वरूप हस्तांतरणकर्ता को ऋण से जुड़े जोखिमों और पुरस्कारों से तत्काल अलग करना चाहिए, जिस हद तक आर्थिक ब्याज स्थानांतरित किया गया है। हस्तांतरणकर्ता द्वारा जोखिम में किसी भी बनाए रखा आर्थिक हित के मामले में, ऋण हस्तांतरण समझौते में हस्तांतरणकर्ता और अंतरिती (ओं) के बीच हस्तांतरित ऋण से मूलधन और ब्याज आय का वितरण स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट होना चाहिए”
दिशा ने इस तथ्य पर विस्तार से बताया कि हस्तांतरणकर्ता, जिस पार्टी ने संबंधित आर्थिक हितों का हस्तांतरण किया था, वह पूरी तरह या आंशिक रूप से ऋण जोखिम को फिर से प्राप्त नहीं कर सकता है, अगर इसे पहले इकाई द्वारा स्थानांतरित किया गया था। यह तभी संभव होगा जब यह किसी समाधान योजना का हिस्सा हो।
आरबीआई ने कहा, “भारतीय रिजर्व बैंक (स्ट्रेस्ड के समाधान के लिए प्रूडेंशियल फ्रेमवर्क) के तहत एक समाधान योजना के एक हिस्से के अलावा, एक हस्तांतरणकर्ता एक ऋण जोखिम को पूरी तरह या आंशिक रूप से प्राप्त नहीं कर सकता है, जिसे पहले इकाई द्वारा स्थानांतरित किया गया था। संपत्ति) निर्देश, 2019 या दिवाला और दिवालियापन संहिता, 2016 के तहत अनुमोदित समाधान योजना के हिस्से के रूप में।
आगे यह भी बताया गया कि अंतरिती के पास किसी भी प्रतिबंधात्मक शर्त से मुक्त ऋणों को स्थानांतरित करने या अन्यथा निपटाने के ‘निरंकुश’ अधिकार होने चाहिए। यह उन्हें हस्तांतरित किए गए आर्थिक हित की सीमा तक लागू होगा। इसके अतिरिक्त, हस्तांतरणकर्ता के पास ऋण या उसके किसी भाग के पुनर्भुगतान को पुनः प्राप्त करने या निधि देने का कोई दायित्व नहीं होगा। ट्रांसफर के समय की गई वारंटी के उल्लंघन से उत्पन्न होने वाले को छोड़कर, किसी भी समय ट्रांसफरी द्वारा रखे गए ऋणों को प्रतिस्थापित करने या उन्हें अतिरिक्त ऋण प्रदान करने के लिए उनका कोई दायित्व नहीं है।
समानांतर में, आरबीआई ने एक और दस्तावेज भी जारी किया – ‘मास्टर निर्देश – भारतीय रिजर्व बैंक (मानक परिसंपत्तियों का प्रतिभूतिकरण) निर्देश, 2021’। इसमें शीर्ष बैंक ने विभिन्न वर्गों की संपत्तियों के लिए न्यूनतम प्रतिधारण आवश्यकता (एमआरआर) निर्दिष्ट की। मानक परिसंपत्तियों के प्रतिभूतिकरण के मामले में पहले से मौजूद निर्देशों को अनिवार्य रूप से प्रतिस्थापित करते हुए, वे तत्काल प्रभाव में आ गए।
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